Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Содержание
  1. В какой банк вы обратитесь, чтобы получить ипотеку?
  2. Что нужно знать, чтобы получить ипотеку
  3. Типовые требования банка
  4. Возраст для обращения
  5. Гражданство и прописка
  6. Профессия — какой должна быть
  7. Платежеспособность — приемлемый уровень
  8. Поручители — кого лучше выбрать
  9. Кредитная история и ее влияние
  10. Полезные советы заемщикам
  11. Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку за несколько дней
  12. Список банков с большим процентом одобрения ипотеки
  13. Как банки одобряют ипотеку?
  14. Как правильно подать онлайн-заявку на ипотеку
  15. На что банки обращает внимание
  16. Требования к недвижимости
  17. Какие документы нужны?
  18. Полезные советы для получения одобрения по ипотеке
  19. Чего лучше не делать
  20. Как быть при отказе
  21. Отзывы о получении ипотеки без отказа
  22. Кому одобряют ипотеку
  23. Профессия, какой должна быть
  24. Платежеспособность (приемлемый уровень)
  25. Поручители – кого лучше выбрать
  26. Заключение
  27. Что нужно, чтобы одобрили ипотеку в банке с первого раза?
  28. Каковы минимальные требования к заемщикам
  29. Как повысить шансы на одобрение ипотеки: обзор решений
  30. Заявка на кредит в несколько банков
  31. Улучшение кредитной истории
  32. Подбор ликвидной недвижимости
  33. Полный пакет документов
  34. Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
  35. Выводы
  36. : как получить ипотеку
  37. Что нужно чтобы одобрили ипотеку?
  38. Основные требования к заёмщику
  39. Главный аспект для одобрения ипотеки
  40. Как повысить шансы
  41. В каком возрасте больше шансов взять займ на покупку квартиры в сбербанке?
  42. Какие требования применяются к созаёмщику?

В какой банк вы обратитесь, чтобы получить ипотеку?

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Иногда финансовые учреждения отказывают в кредите без объяснения причин даже заявителям, которые отвечают всем требованиям и правильно оформили анкету-заявку. Поэтому многих потенциальных заемщиков интересует, как повысить свои шансы на одобрение займа.

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку

Чтобы не получить отказ в заявке на ипотеку, заявителю предварительно нужно убедиться в том, что он соответствует требованиям кредитной организации.

Чтобы получить ипотеку, заемщику нужно отвечать требованиям банка.

Типовые требования банка

Финансовые организации тщательно проверяют каждого заемщика, чтобы минимизировать риски невозврата средств. Поэтому заемщики должны знать, что нужно, чтобы одобрили ипотеку.

Основные моменты, которые учитывают финансовые компании, принимая решения по кредитным заявкам:

  • возраст заявителя на момент подписания кредитного соглашения и на момент окончания действия периода кредитования;
  • гражданство, прописка;
  • трудовая занятость, рабочий стаж;
  • стабильность и размеры доходов;
  • наличие у клиента собственности, которую он может предоставить в залог для обеспечения кредитного договора;
  • кредитная история;
  • возможность привлечения кредитоспособных созаемщиков, поручителей.

Важность каждого из пунктов для принятия решения кредитором будет зависеть от желаемой суммы займа и выбранного кредитного продукта.

Возраст для обращения

В разных финансовых учреждениях минимальный возраст заемщика может составлять от 21 до 23 лет. Кредиторы считают, что граждане до этого возраста еще не успели создать собственный капитал, не имеют высокого и стабильного дохода и менее ответственно относятся к жизненным ситуациям.

Больше шансов на одобрение кредитной заявки у физических лиц 25-40 лет. Максимальный возраст одобрения заявки на жилищный кредит — 55 лет, а предельный возраст на дату выплаты займа — 70-75 лет. Если гражданин подал заявку на ипотеку в возрасте 55 лет, а кредитор установил предельный возраст на возврат займа 75 лет, то заемщик может подписать кредитный договор максимум на 20 лет.

При выдаче ипотеки банк предъявляет требования к заемщику.

Гражданство и прописка

Главным требованием по программам кредитования большинства финансовых компаний РФ является наличие у заявителей российского гражданства. Многих интересует, одобрят ли ипотеку при отсутствии постоянной регистрации в регионе расположения кредитной организации. Сегодня это не является препятствием для оформления жилищных ссуд, потенциальному заемщику достаточно иметь временную прописку.

Физические лица, являющиеся гражданами других государств, тоже могут рассчитывать на одобрение ипотеки в банках России. Для этого им необходимо иметь регистрацию на территории РФ (допускается и временная) и разрешение на осуществление рабочей или предпринимательской деятельности на территории государства.

Профессия — какой должна быть

Для получения положительного ответа по заявке на ипотечный кредит гражданин обязательно должен иметь работу и трудовой стаж (общий — не меньше 1 года, на последнем рабочем месте — не меньше полугода).

Большинство финансовых компаний учитывают, сколько клиент поменял работодателей и по каким причинам.

Если это были сокращения из-за банкротства предприятия, перевод в другой город или повышение в должности, препятствием для получения кредита это не станет.

Но если гражданина увольняли из разных организаций по статьям за пьянство, регулярные прогулы и прочие правонарушения, кредитор сделает вывод о ненадежности такого клиента и откажет ему в кредитовании.

Для получения ипотеки заемщику необходимо иметь официальное место работы.

Платежеспособность — приемлемый уровень

Для подтверждения собственной платежеспособности заявитель должен предоставить кредитной организации подтверждение наличия ежемесячного дохода:

  • справка от работодателя о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионеры представляют справку из ПФ о начислении пенсионных выплат;
  • справка о доходах от предпринимательской деятельности по банковской форме;
  • банковские выписки из депозитных счетов;
  • договорное соглашение о сдаче собственной недвижимости в аренду;
  • прочие документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов от разных видов деятельности.

Больше шансов на одобрение ипотеки у клиентов, имеющих в совокупности высокий и стабильный ежемесячный доход, меньше половины которого будет использоваться для осуществления обязательных выплат по жилищному кредиту.

Поручители — кого лучше выбрать

Некоторые банковские учреждения допускают привлекать для обеспечения кредитного договора до 3 платежеспособных созаемщиков или поручителя.

Другие банки предлагают получить ссуду на жилье под залог всего по 2 документам без привлечения созаемщиков со стороны (допускаются только супруги). Больше шансов получить ипотеку у супругов, состоящих в официальном браке, т.

к. при расчете размера займа учитываются их совместные доходы и собственность.

Кредитная история и ее влияние

Для получения крупного займа на покупку квартиры заявитель должен иметь положительную кредитную историю (КИ), но и ее отсутствие не является в большинстве случаев препятствием для одобрения кредита. Если кредитор видит, что потенциальный заемщик своевременно выполнял финансовые обязательства по предыдущим кредитам или справился с ними досрочно, у заявителя больше шансов получить ссуду.

Каждая финансовая организация в разной степени обращает внимание на КИ заявителя. Крупнейшие компании, которые уже давно работают на финансовом рынке, тщательно проверяют историю кредитования новых заемщиков.

Новые кредиторы часто выдают займы даже заявителям с плохой кредитной историей для расширения клиентской базы, но при этом ужесточают условия кредитования: привлечение поручителей, оформление залогового имущества, уменьшение суммы займа, увеличение размера процентной ставки и пр.

Полезные советы заемщикам

Рекомендации заемщикам, как получить одобрение на ипотеку в российских банках:

  1. Наличие положительной кредитной истории в финансовой компании, в которой планируется оформление жилищного займа. Отсутствие КИ может стать причиной отказа в крупном кредите. Поэтому перед тем как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется в этом же банке взять на небольшой срок займы и своевременно или досрочно их вернуть. Это позволит сформировать положительную историю кредитования и заработать доверие кредитора, который впоследствии одобрит и более крупную ссуду.
  2. Не рекомендуется допускать даже небольших просрочек по обязательным платежам. В БКИ фиксируется вся информация о кредитования каждого клиента. Банк-кредитор при поступлении кредитной заявки от нового клиента обязательно проверит историю его кредитования через БКИ.
  3. Максимальный размер ссуды зависит от уровня доходов и расходов заявителя. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% доходов заемщика. При этом оставшихся 50% гражданину и его семье должно хватать для обеспечения минимального прожиточного минимума и покрытия других финансовых обязательств (при наличии таковых).
  4. В случае неофициального трудоустройства, когда нет возможности документально подтвердить доходы, рекомендуется выбирать из кредитных продуктов, которые предоставляются по двум документам, без справок о доходах. Но по таким программам кредиторы часто требуют внесения достаточно большого первого взноса — до 40% рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.
  5. В заявке на ипотеку нужно указывать не только размер собственной зарплаты (дохода от предпринимательской деятельности), но и доходы жены (мужа), наличие недвижимого имущества, которое является личной и общей собственностью супругов.
  6. Больше шансов на одобрение кредита на жилье у клиентов с большим трудовым стажем. Банки чаще всего отказывают в займах гражданам, которые часто меняют работодателей.
  7. Ссуды больших размеров финансовые компании чаще выдают людям, достигшим 25 лет и которым еще не более 40 лет. Данная категория считается наиболее ответственной. У клиентов после 40 лет также есть шансы получить заем на покупку жилой недвижимости, но на достаточно короткий период. У заемщиков старшей возрастной группы должны быть высокие доходы.
  8. При обсуждении условий кредитования банковские сотрудники обращают внимание на внешний вид клиента и на его поведение.
  9. Чтобы увеличить шансы на получение займа, рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений, но не больше 3, т.к. отказы тоже фиксируются в БКИ и отрицательно влияют на кредитную историю.
  10. У пенсионеров и граждан, которые получают пенсию по инвалидности, минимальные шансы получить крупный кредит.
  11. Граждане с наличием судимости могут не рассчитывать на одобрение ипотечного займа.

Если заемщик не имеет регистрации, банк не выдаст ему ипотеку.

Чего не рекомендуется делать заявителям на ипотеку:

  1. Подавать недостоверную информацию: неверные контактные данные, заявление об отсутствии финансовых обязательств при наличии действующего кредита и т.д.
  2. Указывать одну цель кредитования, а заем использовать на другие потребности.
  3. Подделывать документы о трудоустройстве, справки о доходах и пр.
  4. Не рекомендуется рассказывать кредиторам о том, что заемные средства планируются для осуществления прыжков с парашютом, инвестирования в Форекс, для рождения ребенка и пр.

Факторы, которые влияют на решение по ипотеке:

  1. Просроченный паспорт гражданина.
  2. У заявителя большая семья, при этом многие из членов семьи не работают, есть иждивенцы.
  3. Отсутствие прописки.
  4. Есть долги по коммунальным платежам.
  5. Заявитель не зарегистрирован в налоговой инстанции, не отчисляет обязательные пенсионные взносы.
  6. У гражданина есть проблемы с российским законодательством, незакрытые исполнительные листы.
  7. Наличие просрочек по действующим кредитам.

Для повышения шансов одобрения ипотеки, можно представить дополнительные документы.

Если бы вам был нужен кредит или ипотека, в какой банк вы бы ни обратились, рекомендуется тщательно изучить условия кредитования, список обязательных документов, предъявляемые требования к заемщикам и покупаемой недвижимости.

Если все эти пункты выполнимы, то можно подавать заявление.

Важно в анкете указывать только достоверную информацию и представлять дополнительные документы по требованию кредитора, чтобы повысить вероятность получения займа и не испортить свою кредитную историю.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku-trebovaniya-rekomendatsii-zaemshhikov.html

Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку за несколько дней

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

В статье рассмотрим, как банки одобряют ипотеку и что надо делать в случае отказа. Мы расскажем, сколько дней занимает проверка заявки, в течение какого времени можно подавать анкету повторно, и узнаем, на что банки обращают особе внимание.

Список банков с большим процентом одобрения ипотеки

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как банки одобряют ипотеку?

Во всех банках отводится разное время на рассмотрение заявки по ипотеке, например, в Сбербанке принятие решения может занять до 6-8 рабочих дней.

Это связано с тем, что процедура проверки включает несколько этапов:

  1. Автоматический скоринг. На этом этапе система проверяет кредитный рейтинг, наличие других кредитных обязательств, а также соответствие заявленного дохода с будущими выплатами по ипотеке.
  2. Проверка службой безопасности. Сотрудники специального подразделения банка проверяют на достоверность документы (справку о доходах, копию трудовой книжки и т. д.) и информацию, указанную в заявке. Для этого они могут звонить работодателю или контактным лицам, а также пользоваться общедоступными и собственными базами данных.
  3. Непосредственно принятие решения. Банк оценивает заявку по множеству параметров (уровню дохода, наличию просрочек в прошлом и т. д.) и на основании этого принимает решение.

После одобрения заявки банк проверяет недвижимость, которая будет выступать залогом, на юридическую чистоту и оценивает ее ликвидность (на основе отчета оценочной компании и с помощью собственных методик). Если жилье, выбранное вами, устраивает банк в качестве залога, то оформление ипотеки продолжается. В ином случае вам предложат подобрать другую недвижимость.

Как правильно подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете на ипотеку Россельхозбанка нужно указать:

  • филиал банка, в котором планируете получить кредит;
  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • дату рождения;
  • желаемую сумму и срок ипотеки.

Далее с вами свяжется менеджер для уточнения дополнительных сведений. А об одобрении заявки вам сообщат по СМС или с помощью звонка.

На что банки обращает внимание

Каждый банк выдвигает собственные требования к потенциальным заемщикам. Но часто в разных банках они похожи.

Рассмотрим, от каких факторов зависит одобрение заявки:

  • Наличие российского гражданства. Хотя ВТБ, Райффайзенбанк и некоторые другие банки предоставляют ипотеку гражданам иных государств, охотней кредиты одобряются россиянам.
  • Возраст. Лучше всего оформлять ипотечный кредит в период с 22 до 40 лет. Именно в этот время вы считаетесь наиболее платежеспособным и надежным заемщиком. Банк может предложить ипотеку на максимальный срок, что снизит ежемесячный платеж.
  • Непрерывный стаж работы на одном предприятии. Если вы часто меняете место работы и встаете на учет в службу занятости, вам будет сложно получить одобрение, т. к. риск неплатежей по кредиту из-за потери работы увеличивается.
  • Наличие официального дохода, его уровень и стабильность. Получить одобрение заявки проще при наличии справки 2-НДФЛ и высоком уровне дохода. Не менее важную роль играет и его стабильность, например, менеджерам по продажам, работающим за проценты, получить положительное решение будет трудно.
  • Наличие семьи. Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т. к. обычно в этом случае к выполнению обязательств клиент относится гораздо ответственнее.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже доказали, что являетесь ответственным заемщиком и без просрочек выплатили хотя бы несколько небольших кредитов, вероятность получить одобрение по заявке будет выше.

Положительно повлиять на решение по заявке может также наличие ликвидного имущества (автомобиля, недвижимости и т. д.), а также вкладов.

Требования к недвижимости

В основном банки выдают ипотеку на приобретение готового и строящегося жилья (квартиры, дома, таунхауса), а также апартаментов. В Сбербанке, Газпромбанке и некоторых других банках можно купить в ипотеку гараж или машиноместо.

Недвижимость также должна соответствовать требованиям:

  • не признана аварийной и не включена в списки на капитальный ремонт, снос и т. п.;
  • свободна от обременений (ареста, залога и т. д.);
  • имеет отдельный санузел и кухню;
  • подключена ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. п.).

Какие документы нужны?

При подаче заявки в банк потребуется паспорт, справка о зарплате, СНИЛС и копия трудовой книжки.

Если вы получаете зарплату через банк, где планируете взять ипотеку, подтверждать доход и занятость с помощью справок необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет.

При наличии дополнительного дохода желательно подготовить документы, подтверждающие его размер (справки по форме банка, декларации, выписки со счетов).

Если вы приобретаете жилье в строящемся доме, после одобрения заявки потребуется договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке надо предоставить:

  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Полезные советы для получения одобрения по ипотеке

Гарантировать на 100 процентов одобрение заявки невозможно. Банк рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Но можно увеличить шансы на положительное решение, следуя простым советам:

  • Максимально подтверждайте свои доходы. Например, серую зарплату можно подтвердить справкой по форме банка, при получении доходов от аренды недвижимости — договором и налоговой декларацией и т. д.
  • Перед подачей заявки убедитесь в отсутствии долгов по штрафам, налогам и т. д. Просроченная задолженность перед государством часто становится причиной отказа в кредите.
  • По возможности привлекайте созаемщиков и поручителей. Это позволит снизить риски банка. Если вы не сможете погашать кредит, банк обратится к поручителю или созаемщику.
  • Подавайте заявку в банк, в котором вы уже обслуживались. Если вы брали кредит и погасили его без просрочек, то вероятность положительного решения по ипотеке будет выше. А также банки довольно быстро одобряют ипотечные кредиты держателям зарплатных карт.

Чего лучше не делать

Не стоит пытаться обмануть банк, указывая в анкете недостоверную информацию. Ее довольно просто проверить, а при обнаружении неверных сведений по заявке будет принято отрицательное решение.

Подделывать документы, например, справку о доходах, также не надо.

Банк увидит несоответствие данных в документах и не только откажет в кредите, но и внесет информацию о попытке обмана в соответствующие базы данных.

Как быть при отказе

Отказ в банке может быть связан с его внутренней кредитной политикой. Причину при этом объяснять никто не будет. Если вы получили отказ по ипотеке от нескольких банков, стоит проанализировать свои действия и найти «скелет в шкафу».

Рассмотрим, какие шаги можно предпринять в случае получения отказа от разных банков:

  • Проверка кредитной истории. Возможно, в ней имеются ошибки или мошенники оформили кредит/займ на вас без вашего участия.
  • Погашение других кредитов. Если у вас большое число открытых кредитов или выплаты по ним составляют существенную часть дохода, то отказ также вероятен.
  • Проверка и оплата задолженности по штрафам, налогам. Особое внимание надо уделить долгам, взыскание которых проводится судебными приставами.
  • Повышение дохода. Если планируемые выплаты по ипотеке превышают 50% от дохода, банк также откажет в кредите. Решить проблему можно с помощью созаемщиков или подтвердив наличие и размер доп. дохода.

Отрицательное решение банка действует обычно 2 — 3 месяца. Если вы попытаетесь подать заявку в этот промежуток, по ней автоматически поступит отказ, а срок для подачи нового запроса начнет отсчитываться заново.

Отзывы о получении ипотеки без отказа

Дубинин Семен:

Мартынов Валентин:

«Я недавно приобрел квартиру в ипотеку через сервис Сбербанка — ДомКлик.ру. Очень понравилось, что почти все действия можно сделать дистанционно — отправить заявку, передать документы и т. д.

Одобрили заявку и квартиру согласовали быстро. Требования по страховке и ее цена оказались вполне разумными.

Заказал сразу электронную регистрацию сделки, и даже ходить с документами в МФЦ не пришлось — все сделали сотрудники банка. Отличный сервис и банк».

Васильева Валерия:

Романова Анна:

«Мы оформляли ипотеку в Промсвязьбанке 2 раза. Нравится обслуживание в этом банке. Специалисты всегда подробно рассказывают обо всех программах, помогают выбрать наиболее правильный вариант, сопровождают от подачи заявки до заключения сделки и предоставления выписки из ЕГРН. Ставка по кредиту у нас получилась минимальной, т. к. муж зарплату получает на карту ПСБ».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-sdelat-chtoby-bank-odobril-ipoteku.html

Кому одобряют ипотеку

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Потенциальных заемщиков всегда больше, чем одобренных заявок. Кому одобряют ипотеку, и что нужно сделать, чтобы ее получить? Каков усредненный портрет заемщика, которому банк готов выдать жилищный кредит? Если вы не хотите потратить время впустую, то начинаем изучать.

Стоимость недвижимости растет быстрее, чем заработная плата россиян.

Накопить на дом или квартиру сегодня практически нереально: инфляция съедает сбережения, откладывать снимая жилье – еще сложнее (да, за последний год рынок немного успокоился и средняя стоимость квартир в некоторых регионах застабилизировалась, темпы инфляции замедлились – ставки банков очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ). Самый доступный выход в этой ситуации – обратиться в банк и оформить ипотеку. Кого же банк охотно примет в ряды желанных клиентов?

Профессия, какой должна быть

Трудовой стаж – один из важных факторов при рассмотрении заявки. Что нужно для одобрения ипотеки с этой позиции?

Стаж на последнем рабочем месте должен составлять, как правило, не менее 6 мес., а общий – не менее года.

Обращается внимание и на то, как часто человек менял работу. Если записей в трудовой книжке слишком много или имеются увольнения по нехорошим статьям (прогулы, пьянство и др.), банк может сделать вывод о ненадежности клиента и отказать в кредитовании.

Представляем вашему вниманию видео, из которого становится понятно, имея какого рода профессию, заемщик может натолкнуться на отказ в ипотеке:

Многие из этих категорий граждан имеют высокие доходы, но банкам, чтобы они одобрили ипотеку, больше важна стабильность.

Платежеспособность (приемлемый уровень)

Платежеспособность клиента – самое главное, что оказывает влияние на одобрение ипотеки. От уровня и стабильности доходов заемщика зависит его возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Что нужно представить в качестве подтверждения своих доходов, чтобы ипотеку одобрили? Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (Хотя есть интересные варианты и вы можете взять ипотеку без 2-НДФЛ). Но пригодятся и другие документально удостоверенные сведения об основных и дополнительных доходах.

К основным доходам относятся:

  • зарплата по основному месту работы;
  • пенсия (для пенсионеров);
  • доходы от предпринимательства (для ИП).

Так выглядит примерный расчет необходимого дохода при покупке недвижимости в ипотеку с первоначальным взносом в 10% для жителей Москвы и Московской области

Дополнительными считаются:

  • сдача жилья внаем;
  • работа по совместительству;
  • доходы от любого вида деятельности.

С большей вероятностью заемщик из банка выйдет с одобрением, если размер ежемесячной выплаты по кредиту не будет больше 1⁄2 совокупного дохода семьи.

Иные финансовые обязательства (долги, алименты, другие кредиты) вычитаются из общего дохода, а сумма кредитования рассчитывается из остатка.

Поручители – кого лучше выбрать

Дополнительные факторы, влияющие на одобрение ипотеки:

  • наличие ликвидного имущества (недвижимость, земельный участок, автомобиль);
  • постоянный счет в кредитующем банке или зарплатная карта;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей, которые разделят с основным клиентом ответственность по оплате кредита.

Муж и жена не выступают созаемщиками по ипотеке только в том случае, если это предусматривает брачный контракт

В Сбербанке, например, заемщик имеет возможность привлечь до 3-х созаемщиков. В то же время при выдаче ипотеки по двум документам Россельхозбанк не разрешает привлекать дополнительных созаемщиков, кроме мужа или жены.

Большее доверие вызывает человек, состоящий в браке. С финансовой точки зрения это выгодно, так как учитывается совокупный доход семьи. А с моральной – семейный человек считается более зрелой и ответственной личностью.

Заключение

Располагая сведениями о том, кому одобряют ипотеку, можно обращаться в банк. Помните, предоставление поддельных или ошибочно заполненных документов снижает шансы на положительное решение. А если банк запрашивает дополнительные сведения, лучше не спорить, а предоставить их.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-odobryayut-ipoteku.html

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку в банке с первого раза?

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку? Каким минимальным требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы получить желаемую ипотеку?

Говорить об актуальности ипотечного кредитования на сегодняшний день бессмысленно.

В РФ разработано множество банковских ипотечных программ, есть поддержка молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военным и прочим лицам – созданы условия для приобретения собственной недвижимости.

Согласитесь, купить квартиру в настоящее время – задача для большинства граждан неисполнимая без вливания кредитных средств.

Сегодня поговорим конкретно, кто может получить одобрение на ипотечный кредит от банка, и рассмотрим способы увеличения вероятности получения ссуды.

Каковы минимальные требования к заемщикам

Банки серьезно подходят к отбору заемщиков при ипотечном кредитовании, ведь им важно заключить кредитный договор с таким клиентом, который в итоге рассчитается своевременно по своим обязательствам. В конце концов, банки не относятся к благотворительным организациям.

В разработанных программах кредиторы устанавливают предлагаемые тарифы, условия обслуживания и возврата ссуды. За это он просит взамен от клиента исполнения установленных требований. Что необходимо для одобрения ипотеки от заемщика:

  • рамки возрастных ограничений. Заемщиком станет человек старше 21- го года, но не старше 65-ти лет, при этом на момент оформления клиент должен достигнуть минимального возраста, а при возврате – не превышать максимального. Более старшее поколение рассматривается в Сбербанке (до 75-ти лет) и в Совкомбанке (до 85-ти лет);
  • ограничения по гражданству. Отечественные банки работают исключительно с гражданами РФ, хотя ипотеку могут получить лица иностранного гражданства с условием наличия регистрации и официального места работы в России;
  • наличие регистрации: желательно – постоянной. Также некоторые банки ограничивают круг заемщиков по месту проживания, прописки и региону покупки недвижимости;
  • предоставление требуемого пакета документов для рассмотрения в банке и последующего оформления ипотеки.

Выше перечислен минимум, который требует банк для одобрения ипотеки. Но перечень не ограничивается только этими условиями, банку также важна «порядочность» будущего клиента, поэтому проверяется:

  • кредитная история. Чем она хуже, тем меньше шансов получить одобрение для ипотеки;
  • официальная занятость и получение дохода. Подтверждается справкой, копией контракта или трудового договора;
  • достаточная для погашения кредита заработная плата. Рассчитывается по справке о доходах (от работающих по найму стандартно потребуется справка 2-НДФЛ).

Внимание! Подтверждение дохода и проверка кредитной истории относятся к обязательным процедурам при решении одобрения ипотеки. Исключения возможны для некоторых банковских программ.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки: обзор решений

При рассмотрении клиента анализируется ряд показателей: от простых в виде достоверности поданных данных в анкете до вычисления кредитного рейтинга клиента. Более того, даже внешний вид клиента может оказать влияние на решение об одобрении.

Заемщик должен серьезно подойти к оформлению ипотеки, учесть все требования банков, а также увеличить собственные шансы на одобрение.

Заявка на кредит в несколько банков

Если заемщик не подходит по параметрам одного банка, не обязательно ему откажут в другом, ведь кредитные программы даже одного и того же кредитора могут быть рассчитаны на разных клиентов.

После рассмотрения заявки клиенту сразу же выносится предварительное одобрение, если он подходит для выдачи ссуды. Чтобы повысить шанс на такой ответ, можно сразу же подать заявку в несколько банков. Только не переусердствуйте, слово «несколько» означает число в пределах 3-5 банков.

Улучшение кредитной истории

Не будем говорить о том, что кредитная история – это «лицо» заемщика, по которому банк оценивает его кредитоспособность и собственные возможные риски при сотрудничестве с таким клиентом.

Для одобрения ипотеки требуется наличие у заимополучателя хорошей кредитной истории, без длительных просрочек и, желательно, без открытой задолженности (еще хуже, если просроченной).

Чтобы улучшить кредитную историю специалисты советуют до оформления ипотеки воспользоваться услугами банка (желательно того, в котором предполагается получение ипотечного займа) в части кредитования. Это могут быть потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. Желательно взять последовательно несколько (2-3) обязательства и своевременно вернуть их банку.

Подбор ликвидной недвижимости

Требованиями к заемщику кредитор не ограничивается, важен также объект, который будет оформлен в залог. В целевом ипотечном кредитовании это и есть квартира в ипотеку (или другая приобретаемая заемщиком недвижимость).

Оформление происходит двумя способами:

  • заемщик уже подобрал вариант жилой площади и для его покупки ищет подходящий кредит;
  • заимополучатель, в первую очередь, обращается в выбранный банк, который предлагает недвижимость от застройщиков (являются партнерами банка). В таком случае и одобрение проще получить, и можно надеяться на льготные условия.

Факт! Для «своих» застройщиков банки всегда предложат более низкую ставку, быстрое рассмотрение и минимум требований к заемщикам.

Если недвижимость подбирается покупателем, нужно учесть требования банков, чтобы кредитный договор был заключен, среди них основными являются:

  1. Для вторичного жилья: нормальное (неаварийное) состояние, наличие необходимых документов, отсутствие незаконных перепланировок и задолженности по коммунальным. Приветствуется хороший район расположения, предъявляются требования к материалам дома и общему состоянию.
  2. Для первичного: застройщик, район расположения, состояние недвижимости, оценочная стоимость.

Полный пакет документов

Представлением только паспорта и документа на недвижимость заимополучатель вряд ли обойдется. Поэтому, помимо расширенных требований к заемщикам, важно также предоставление полного пакета бумаг в банк.

В программу «минимум» входят:

  • паспорт и другие подтверждающие документы;
  • бумаги, связанные с трудоустройством и заработком клиента;
  • пакет для объекта недвижимости (договор долевого строительства, факт наличия права собственности для вторичной квартиры, выписки из БТИ и управляющей компании и т. д.)

В ходе рассмотрения могут быть запрошены дополнительные документы для ипотеки, которые могут повлиять на конечное одобрение ипотеки. К примеру, подтверждение дополнительных источников дохода, диплом о высшем образовании или факт наличия в собственности ценного имущества.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Зачастую банки не стремятся объявлять истинную причину отказа в ипотеке.

К отбору клиентов подходят тщательно, поэтому отказать могут по любой причине, в том числе неопрятный внешний вид при подаче заявки и документов. Однако это, скорее, субъективное мнение кредитного специалиста.

Причиной отказа обычно становятся более веские, но не всегда объективные для заемщика основания. Что делать, если банк не одобрил ипотеку:

  • подайте анкету в другой банк. Сделайте выбор в пользу более лояльного кредитора (выставляет меньше требований);
  • пересмотрите сумму кредитного лимита, возможно, она высока для вашего уровня дохода;
  • пересмотрите сумму первоначального взноса. Если есть возможность – уплатите больше, это позволит получить более низкую ставку и увеличить шанс одобрения ипотеки;
  • обратитесь к кредитному брокеру.

Использование услуг кредитной фирмы позволит повысить шанс на одобрение ипотеки и найти наиболее подходящий вариант кредитования:

  • с наиболее низкой процентной ставкой;
  • с наиболее приближёнными к желаемым заемщиком условия (сумма и период кредитования);
  • с минимальными рисками получения отказа.

Это значит, что помимо получения приемлемых тарифов, есть возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, привлечения поручителей и даже с плохой кредитной историей.

Суть работы брокеров заключается в оказании помощи при получении ипотеки:

  • поиск кредитора;
  • юридическое сопровождение сделок;
  • помощь в сборе и подготовке документов.

Факт! Брокер может полностью сопровождать сделку вместо заемщика, для этого оформляется полная доверенность от имени клиента.

Помощь в одобрении ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом большом городе оказываются сотнями и тысячами компаний. Важно только выбрать профессионала на кредитном рынке.

Выводы

К оформлению ипотеки нужно подходить системно: изучить предлагаемые тарифы, условия и требования банков. Исходя из этих анализируемых данных нужно учесть собственные риски неодобрения. Из-за этого следует применить все возможные способы, чтобы получение денег от банка стало фактическим.

Можно сделать вывод, что просто обратиться в первый попавшийся банк и подать туда заявку не выйдет. Процедура оформления требует времени, нервов, денег на сопутствующие затраты процедуры.

Не следует забывать о компетентности и общем понимании кредитного и рынка недвижимости. Всю эту работу вместо заемщика проделает один специалист брокер.

При выборе профессионала гонорар посреднической компании окупят сэкономленные на процентах деньги.

: как получить ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku/

Что нужно чтобы одобрили ипотеку?

Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Процедура одобрения очень непростая задача. Для того чтобы получить положительный ответ от банка на получение заёмных денежных средств с последующей целью приобретения жилья необходимо не только подтвердить соответствующие доходы, но и учесть ряд важных нюансов при подаче заявки на ипотеку.

Основные требования к заёмщику

Абсолютно все финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов с процентов по кредитованию. Но ни один банк не действует по принципу риска. Внутренней документацией установлены основные требования к потенциальному клиенту, и только от соответствия им, принимается окончательное решение по предоставлению кредитного займа.

В каком случае есть шанс получить ипотеку, и при каких обстоятельствах последует отказ.

Одобрят ипотеку

Откажут в выдаче кредита

Постоянный доход не ниже среднего уровня по стране

Непогашенные или просроченные кредиты

Стаж работы на текущем месте не менее 3 – 6 месяцев

Отрицательная кредитная история

Наличие высшего образования

Наличие загранпаспорта

Заёмщик практически пенсионер

В распоряжении есть сумма первоначального взноса

В собственности имеется автомобиль или/и недвижимое имущество

Актуальная судимость на момент подачи заявки

Поручитель

Стоит учитывать, что критерии по уровню важности определяет только банк,и клиент повлиять на предъявляемые требования не может. Для одних учреждений важную роль играет наличие стабильного заработка и возраст заёмщика, для других хорошая КИ (кредитная история) и наличие имущества под залог.

Главный аспект для одобрения ипотеки

Можно смотреть абсолютно на любые критерии для одобрения кредита на квартиру или дом, но только уровень платёжеспособности заёмщика играет основную роль во всём процессе.

Основные доходы:

  • заработная плата по официальному месту трудоустройства;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты.

Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.

Ипотечное кредитование на 20 лет

Стоимость квартиры

Первоначальный взнос

Минимальная зарплата (месяц)

8 млн. рублей

800 тысяч руб.

65 тыс. руб.

5 млн. рублей

500 тысяч руб.

37 тыс. руб.

3 млн. рублей

300 тысяч руб.

25 тыс. руб.

Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.

Важно! Чаще всего банки дают одобрение тем клиентам, у которых семейный доход выше ежемесячного платежа по ипотеке на 50 % и более.

Как повысить шансы

Определиться с ипотечной программой и выбрать выгодные условия кредитования – это далеко не все пункты, которые надо пройти для получения одобрения. Сотрудники банка в первую очередь люди и впечатление о клиенте играет далеко не последнюю роль. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки следует придерживаться правил:

  1. Первым делом надо разобраться с кредитной историей и постараться улучшить её всеми возможными способами.
  2. На встречу с сотрудником банковского учреждения лучше приходить в деловом костюме. Вести себя спокойно и сдержанно.
  3. Подготовьте весь пакет документов, который может понадобиться финансовому учреждению.
  4. Если имеются дополнительные доходы, подготовьте информацию по ним.
  5. Старайтесь ориентироваться на реальную сумму денежных средств, при которой не возникнет финансовых трудностей при дальнейшем погашении.

Также серьёзным шансом на одобрение ипотеки станет наличие поручителей и собственного имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Обращаясь в банк на получение кредита по ипотеке следует соблюдать все вышеперечисленные правила. И помнить, чем реальнее будет оцениваться сумма возможного займа на покупку жилья, тем больше шанс, что финансовое учреждение одобрит заявление.

В каком возрасте больше шансов взять займ на покупку квартиры в сбербанке?

Важным требованием по возрастным критериям является дееспособность гражданина. Поэтому нередко отказ получают пенсионеры и молодые люди, которых в любой момент могут призвать на армейскую службу.

Какие требования применяются к созаёмщику?

Критерии, по которым рассматривается созаёмщик практически не отличаются от требований к основному заёмщику. Основные: уровень заработной платы, дополнительные источники дохода, возраст и т.д.

Ключевая ставка с 17.12.2018, ➤ 7,75 %
Инфляция, март 2019 года ➤ 5,3 %

Источник: https://ipoteka.finance/bank/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku.html

ЗаконоСфера
Добавить комментарий