Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Как взять ипотеку в Сбербанке в 2019 году
  2. Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках
  3. Как взять ипотеку на гараж или машино-место?
  4. Как взять ипотеку с использованием эскроу-счёта?
  5. Как оформить налоговый вычет по ипотеке?
  6. Как погасить ипотеку, если у вас возникли финансовые трудности?
  7. Как решить жилищный вопрос, не оформляя ипотеку?
  8. Как правильно взять ипотеку
  9. Что нужно для того, чтобы взять ипотеку в сбербанке
  10. Программы от Сбербанка
  11. Новостройка
  12. Покупка готового объекта
  13. Участники реновации
  14. Поддержка от Правительства семей с детьми
  15. Ипотечное кредитование с материнским капиталом
  16. Военное ипотечное кредитование
  17. Справки для проверки платежеспособности
  18. Пакет документов для проверки объекта недвижимости
  19. Как оформить ипотеку в Сбербанке пошагово
  20. Что дальше
  21. Нюансы
  22. Как взять ипотеку в Сбербанке
  23. Подробнее об ипотеке в Сбербанке
  24. К заемщику
  25. Как оформить ипотеку в Сбербанке?
  26. Что потребуется?
  27. Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
  28. Пошаговые действия
  29. Нюансы и возможные проблемы
  30. Как получить ипотеку в Сбербанке?
  31. Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?
  32. Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция
  33. Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?
  34. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?
  35. Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?
  36. Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?
  37. Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?
  38. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
  39. Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  40. Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  41. Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Высокие цены на жильё делают квартирный вопрос особенно актуальной проблемой для большинства россиян. Многие граждане решают взять ипотеку в Сбербанке для того, чтобы купить жилое помещение на заёмные средства. Ипотека — это популярный финансовый продукт, позволяющий заёмщику взять деньги у банка и в короткий срок стать обладателем собственной жилплощади.

Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках

Как получить ипотеку в Сбербанке? Перед подачей заявления на оформление крупного займа гражданину следует проанализировать доходы и расходы домашнего бюджета. Если аннуитетный платёж составит более 50% от величины семейного дохода, то брать ипотеку не стоит.

Перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить условия предоставления жилищных займов. Заёмщикам, имеющим право на оформление различных льгот, следует воспользоваться специальными кредитными программами и получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях.

Особое внимание следует уделить полной стоимости кредита, которая должна быть прописана в ипотечном соглашении.

Не следует брать кредит с плавающей процентной ставкой, которая может значительно вырасти в период экономического кризиса.

Перед подачей пакета документов в Сбербанк следует посоветоваться с компетентными специалистами (риелторы, юристы, ипотечные брокеры), которые ориентируются в текущей рыночной ситуации.

Далее следует подать документы на получение кредита и дождаться одобрения ипотечной заявки. Далее необходимо выбрать жилплощадь в новостройке или на рынке вторичного жилья. Строительный объект должен соответствовать требованиям Сбербанка и страховой организации, в которой человек планирует приобретать полис.

Как взять ипотеку в Сбербанке? После подписания ипотечного договора клиенту откроют расчётный счёт, на который будет перечислена сумма жилищного займа.

На заключительном этапе сделки происходит регистрация правоустанавливающих документов и переход права собственности на жилое помещение. Процесс регистрации длится неделю.

После этого заёмщик сможет взять ипотеку в Сбербанке и рассчитаться с продавцом жилплощади.

Как взять ипотеку на гараж или машино-место?

Взять ипотеку в Сбербанке на приобретение или строительство гаража можно на следующих условиях:

  • Максимальный размер ссуды не должен превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемого объекта;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от стоимости строительного объекта;
  • Предельный срок кредита равен 30 годам;
  • Ставка по займу составляет 10% годовых;
  • Кредит выдаётся в валюте Российской Федерации;
  • Строительный объект должен быть застрахован от риска утраты и повреждения в обязательном порядке.

Как взять ипотеку в Сбербанке? Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то заёмщик обязан предоставить залоговое обеспечение. Денежные средства выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 года.

Максимальный возраст клиента на момент полного погашения займа не может быть больше 75 лет. Если размер ссуды не превышает 1,5 млн, то в качестве обеспечения оформляется поручительство физического лица.

Комиссия за выдачу займа не взимается.

Контрагент, решивший взять ипотеку в Сбербанке, обязан предъявить:

  • Паспорт;
  • Заявление;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (актуально для клиентов, имеющих временную регистрацию);
  • Трудовую книжку;
  • Справку о заработной плате;
  • Документы по кредитуемому объекту.

Список предоставляемых бумаг может быть расширен по требованию кредитного инспектора. Заявку на получение займа можно подать в электронной форме на сайте кредитной организации.

Как взять ипотеку с использованием эскроу-счёта?

Проблема обманутых дольщиков и банкротства строительных компаний не теряет своей актуальности. Российские власти постоянно думают над тем, как обезопасить сделки на рынке первичного жилья. С июля 2019 года застройщики, прошедшие аккредитацию в Сбербанке, получили возможность использовать эскроу-счета в процессе реализации жилого фонда.

Как взять ипотеку в Сбербанке? После того как залогодатель перечислит денежные средства на эскроу-счёт, они будут заморожены до момента сдачи дома в эксплуатацию. Введение специальных счетов призвано ограничить риск неисполнения обязательств по возведению жилых домов строительными компаниями. Деньги, размещённые на эскроу-счетах (ЭС), подлежат обязательному страхованию.

В договоре об открытии ЭС должны присутствовать следующие пункты:

  • Номер счёта;
  • Реквизиты и подписи сторон;
  • Порядок обслуживания счёта;
  • Условия передачи застройщику депонируемой суммы;
  • Права, обязанности и ответственность сторон сделки.

С 2020 года новый механизм расчётов станет обязательным для всех участников ипотечного рынка. Соискатели, решившие взять ипотеку в Сбербанке, не смогут использовать иные методы перечисления денежных средств по договору участия в долевом строительстве.

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

Каждый ипотечный заёмщик, получающий «белую» зарплату, имеет право на возврат НДФЛ. Основанием для возврата налогов могут стать перечисленные ниже события:

  • Покупка недвижимости;
  • Уплата процентов по ипотечному займу;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Оплата медицинских услуг;
  • Открытие инвестиционного счёта;
  • Благотворительные взносы.

Максимальная сумма налогового вычета по ипотеке составляет 260 тыс. рублей в год. Пожилые люди могут оформить возврат средств из бюджета, если с момента выхода на пенсию прошло не более 3 лет.

Для оформления вычета потребуется:

  • Паспорт;
  • Декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Заявление;
  • Бумаги, подтверждающие право на возврат бюджетных средств;
  • Финансовая документация (квитанции, платёжные поручения и др.).

Пакет документов проверяется в течение 90 дней. Если все бумаги заполнены правильно, то человек, решивший взять ипотеку в Сбербанке, сможет оформить вычет в течение месяца. В Сбербанке работают налоговые консультанты, помогающие клиентам заполнять декларации. Также у банка существует электронный сервис, позволяющий подавать заявку на получение вычета в дистанционном режиме.

Как погасить ипотеку, если у вас возникли финансовые трудности?

Контрагент, собирающийся взять ипотеку в Сбербанке, может столкнуть с непредвиденными материальными сложностями. Если доходы домашнего хозяйства залогодателя резко снижаются, то он вправе воспользоваться следующими вариантами реструктуризации:

  • Изменение валюты займа (конвертация долларов в рубли по выгодному курсу);
  • Увеличение срока кредитного соглашения;
  • Отсрочка платежей;
  • Уменьшение размера аннуитетного взноса.

Основанием для пересмотра графика платежей могут быть:

  • Потеря рабочего места;
  • Призыв на действительную военную службу (для мужчин);
  • Отпуск по уходу за маленьким ребёнком;
  • Стойкая утрата трудоспособности (инвалидность).

Для реструктуризации задолженности нужно собрать требуемый пакет документов и подписать заявление. К необходимым бумагам относятся:

  • Копия удостоверения личности;
  • Справка о доходах и налоговая декларация;
  • Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Копия трудового договора;
  • Свидетельство о регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя (при наличии);
  • Копия приказа об изменении условий начисления зарплаты и иных вознаграждений;
  • Копия уведомления об увольнении (если оно планируется).

В случае положительного решения клиент получит новый график платежей. Заявку на реструктуризацию задолженности можно подать через интернет. Реструктуризация долга может сочетаться с рефинансированием жилищной ссуды. Оформление нового кредита с пониженной процентной ставкой позволяет значительно снизить размер переплаты.

Как решить жилищный вопрос, не оформляя ипотеку?

Гражданин, не желающий обременять себя долгами, может попробовать накопить деньги на квартиру самостоятельно. Для этого ему придётся устроиться на вторую работу или заняться частной практикой. После этого следует открыть вклад в банке и регулярно пополнять его дополнительными взносами.

Инвесторы, разбирающиеся в ценных бумагах, могут приобрести ОФЗ или муниципальные облигации. Эти инструменты финансового рынка имеют повышенную доходность и уровень надёжности, сопоставимый с банковскими депозитами. Накопленные проценты необходимо в обязательном порядке капитализировать (добавлять к телу депозита).

Главной проблемой при накоплении денежных средств является финансовая дисциплина. Владельцу вклада придётся постоянно бороться с желанием потратить деньги. Кто-то перестанет вносить дополнительные взносы через 1-2 года после открытия вклада. Деньги придётся снимать и при возникновении форс-мажорных обстоятельств, требующих серьёзных расходов.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Одновременно с увеличением доходов следует резко сократить расходы домашнего бюджета и снизить до нуля долговую нагрузку.

Необходимо полностью отказаться от потребительских кредитов и микрозаймов, а также погасить задолженность перед физическими и юридическими лицами.

Гражданин, решивший накопить на квартиру самостоятельно, должен учитывать темпы инфляции и ежегодный рост стоимости квадратного метра.

Вторым вариантом решения жилищной дилеммы может быть покупка недвижимости в рассрочку. Многие крупные застройщики предлагают своим клиентам специальные программы, участники которых смогут оплатить квартиру в течение года.

Для этого им нужно подписать соглашение и внести первоначальный взнос в размере 50% от рыночной стоимости квартиры.

Покупатель помещения не должен забывать о том, что недвижимость будет под обременением до полного погашения беспроцентной ссуды.

Пока контрагент не рассчитается с застройщиком, он не сможет продать, обменять или сдать в аренду приобретаемое жильё. Покупка жилья в рассрочку — это хороший вариант для граждан, не имеющих возможности принести справку о заработной плате. Также рассрочкой часто пользуются люди с испорченной кредитной историей.

Перед подписанием договора нужно тщательно изучить строительный объект. В рассрочку иногда продаётся неликвидная жилплощадь, расположенная в промышленных зонах или в районах с неразвитой инфраструктурой.

Некоторым гражданам недвижимость переходит по наследству от бабушек и дедушек. Такой вариант приобретения жилья часто сопряжён с конфликтами, возникающими между наследниками. Для разрешения возникших противоречий родственники обращаются в суд.

После принудительного раздела наследства близкие люди перестают общаться.

Законодательство РФ допускает покупку жилья через ЖСК (жилищно-строительный кооператив). Данная схема имеет следующие особенности:

  • Продажа жилья через ЖСК регламентируется ФЗ-214, ФЗ-215, ФЗ-41 и Жилищным кодексом Российской Федерации;
  • Договор с ЖСК не подлежит обязательной государственной регистрации;
  • Цена на жильё, приобретаемое через ЖСК, ниже среднерыночной стоимости квадратного метра на 12-15% (покупка квартиры по долевому договору считается более безопасной сделкой);
  • При недостатке денежных средств, требуемых для завершения строительства дома, застройщик может предъявить ЖСК дополнительные финансовые требования. При таком развитии событий пайщики будут нести солидарную ответственность наряду с руководством ЖСК.

В соглашении с ЖСК часто не указываются конкретные сроки завершения строительства. Кроме того, заёмщик практически никак не защищён от двойной продажи квартиры. Слабая юридическая защита покупателя жилья является основной причиной низкой цены помещений, приобретаемых по договору с ЖСК.

Существуют и альтернативные варианты решения жилищного вопроса. Дома в глухой провинции могут стоить достаточно дёшево. Этот вариант подходит для тех, кто работает в удалённом режиме. Кто-то покупает и ремонтирует повреждённые дома своими руками. Восстановленный дом обычно стоит дешевле новой квартиры с чистовой отделкой.

Как правильно взять ипотеку

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Что нужно для того, чтобы взять ипотеку в сбербанке

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Ипотечное кредитование – это возможность приобрести квартиру в короткие сроки, вложив при этом минимум собственных средств на начальном этапе. Это выгодно для тех, кто не может быстро накопить средства и не желает жить с родителями.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает самые оптимальные процентные ставки для своих заемщиков. Здесь имеется несколько программ, предназначенных для разных типов недвижимости. И уже в зависимости от типа имущества можно говорить о сроке кредитования, процентной ставки.

Если заемщик решает приобрести, к примеру, трехкомнатную квартиру, то он может выбрать одну из нижеперечисленных программ Сбербанка.

Новостройка

Как показывает опыт, лучше всего брать недвижимость, если не имеется первоначального взноса или же он небольшой, в новостройке. Здесь помогут оформить обязательства непосредственно в офисе продаж застройщика и подберут необходимый вариант. Оформление документов  по объекту займет не более двух недель.

Условия заимствования:

  1. кредитный лимит –от 300 тысяч рублей;
  2. срок кредитования –30 лет;
  3. процентная ставка от 8,5% годовых.

В обязательном порядке приобретаемый объект недвижимости становится залогом и страхуется должным образом.

Покупка готового объекта

Готовая квартира позволяет минимизировать расходы на ремонт, но при этом стоимость обязательств, выданных на покупку, гораздо выше – 10,2% годовых.

Остальные же условия выглядят следующим образом:

  1. кредитная сумма от 300 тысяч рублей и рассчитывается индивидуально для каждого заемщика;
  2. срок кредитования достигает 30 лет.

Участники реновации

Данная программа предназначена только для жителей Москвы. Это возможность оформления обязательств и улучшения текущих условий при переселении из домов, которые включены в программу реновации.

Процентная ставка зависит от типа заемщика:

  1. базовая стоимость –10,8% годовых;
  2. зарплатный клиент –10,5% годовых;
  3. без возможности подтверждения дохода –11,1% годовых.

Поддержка от Правительства семей с детьми

Программа для тех, у кого родился второй и последующий ребенок в период 1.01.18 – 31 декабря 2022.

Условия:

  1. процент по займу –6% годовых;
  2. максимальная сумма к выдаче 8 000 000 рублей;
  3. срок –до 30 лет;
  4. первоначальный взнос не менее 20% от стоимости.

Льготный процент будет действовать первые три года у семей, в которых родился 2 ребенок или же пять лет, если 3 малыш. По окончанию данного срока стоимость обязательств возрастает до 9,5% годовых.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом

Преимущество данной программы в том, что возможно использовать средства из материнского капитала в качестве первого взноса, а также оплатить часть основного долга по кредиту.

Условия:

  1. процентная ставка –от 10,2% годовых;
  2. период кредита –30 лет;
  3. максимальная сумма определяется индивидуально.

Военное ипотечное кредитование

Предоставление кредита на покупку квартиры как на вторичном рынке, так и на первичном. Программа предназначена для граждан, которые проходят службу в России.

Условия:

  1. срок оплаты –до 20 лет;
  2. процент –9,5% годовых;
  3. кредитный лимит –до 2 502 000 рублей.

Справки для проверки платежеспособности

Как уточняет Сбербанк, для предоставления кредита потребуется минимум документов. Для выше представленных программ для принятия решения о платежеспособности (а это первый этап оформления) потребуется:

  1. заявление установленного формата, которое заполняется либо у застройщика (если новостройка), либо в отделении банка. Лучше всего заполнить заявление дома, скачав с официального портала, ознакомиться с необходимыми пунктами во избежание недопонимания;
  2. паспорт заемщика. Это должен быть оригинал, никаких копий делать не нужно;
  3. справка по форме банка или же 2–НДФЛ. В первом случае это бланк, который выдается сотрудниками Сбербанка для заполнения в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик. Документ можно использовать, если работодатель не желает отчитываться перед банком или же укрывается от налоговой. Второй бланк имеется в бухгалтерии любого работодателя;
  4. копия трудовой книжки. Выдается также в бухгалтерии организации или же ответственным лицом. При этом копия снимается совершено со всех страниц документа и заверяется текущим работодателем. На последней заполненной странице должна быть отметка «работает на текущий момент».

Это основные документы, на основании которых принимается решение о платежеспособности.

Для программы с материнским капиталом дополнительно необходимо донести справку из ПФР о наличии конкретной суммы.

По военному предложению необходимо предоставить справку от работодателя о наличии на счете первоначального взноса.

Также стоит помнить, что банк вправе запросить иные документы для уточнения информации. В частности:

  1. свидетельство о рождении ребенка;
  2. свидетельство о браке;
  3. индивидуальный налоговый номер;
  4. страховое свидетельство;
  5. справка с зарплатного счета о перечислении денежных средств.

Можно получить кредит и по двум документам (сейчас данная программа присутствует в Сбербанке).  Как показывает опыт, приобрести такой продукт сможет только постоянный клиент кредитора с наличием толстой кредитной истории и начальным капиталом от 40%. Для оформления понадобится только паспорт и СНИЛС.

Пакет документов для проверки объекта недвижимости

Для проверки квартиры также понадобиться донести пакет документов. Это необходимо при одобрении суммы на предыдущем этапе. Для вынесения окончательного решения нужно предоставить:

  1. свидетельство о регистрации прав собственности (в случае вторичного жилья);
  2. документ–основание. В качестве него вправе быть документ о купле–продажи, дарения, наследования или приватизации;
  3. справка из единого реестра об объектах;
  4. нотариальная отказная иных собственников, если это долевое владение;
  5. письменное соглашение супруга на реализацию и покупку имущества с нотариальным заверением;
  6. письменное соглашение органов опеки, если реализация собственности ребенка.

Если это покупка новостройки, то сбором документов занимается застройщик.

Как оформить ипотеку в Сбербанке пошагово

Для оформления ипотечного кредитования Сбербанк создал сайт Домклик, который позволяет не только оформить ипотеку, но и подобрать необходимый объект недвижимости.

Для оформления ипотеки можно обратиться к застройщику или же в отделение банка. Также можно это сделать самостоятельно, даже не выходя из дома. Достаточно иметь учетную запись в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Алгоритм действий:

  1. в начале страницы можно отредактировать нужную сумму и срок;
  2. зайти на сайт https://domclick.ru. Интерфейс ресурса прост, и в нем может разобраться человек, который не владеет знаниями в этой области;
  3. далее необходимо войти в личный кабинет. Для этого возможно использовать учетную запись в Сбербанк онлайн или же зарегистрироваться, введя номер телефона, пароль, паспортные данные;

Сайт удобен и можно спокойно найти информацию об оформлении, необходимых документах  и оценке. Мало того, можно посчитать ежемесячный платеж по обязательствам. К примеру, на трехкомнатную квартиру со сроком в 18 лет и первоначальным капиталом 1 миллион, ежемесячный платеж составит 19232 рублей.

  1. после авторизации Сбербанк просит проверить кредитную историю и при необходимости погасить обязательства. Как правило, даже при наличии небольшого потребительского кредита данный кредитор одобряет ипотеку. Стоит понимать, что в этом случае максимальный кредитный лимит будет несколько ниже;
  2. ознакомившись с рекомендациями и закрыв все окна, можно приступать к заполнению анкеты. Для начала нужно заполнить (если не авторизация через Сбербанк онлайн) персональные данные –ФИО, дату рождения, образование – все выделенные поля;
  3. после ввода персональных данных нужно перейти в раздел доход, место работы;
  4. если авторизация через интернет–банкинг, то этот пункт нет необходимости выполнять. Если же это новая регистрация, то нужно заполнить паспортные данные. Также при необходимости заполнить созаемщика, который позволит получить сумму несколько больше, чем одобрена будет основному заемщику;

Далее нажать «отправить». В течение 3–5 рабочих дней будет известен результат. Если же каких–либо документов не хватает, то персональный менеджер свяжется с заемщиком и уточнить возможность добавления;

  1. как только будет известно решение, банк известит об этом клиента на этом же сайте; 
  1. необходимо предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости. Если это вторичное жилье, то занимается сбором либо риэлтор, либо покупатель. Если это новостройка, то сотрудник застройщика. После подачи документов в банк статус будет выглядеть следующим образом:
  2. при одобрении объекта появится запись. И теперь покупатель или же сотрудник застройщика должен посетить Росреестр;
  3. после оформления права собственности в Росреестре банк перечисляет средства застройщику или продавцу. Появляется статус.

Это последний этап по оформлению ипотеки.

Что дальше

Как только право собственности перейдет на нового владельца, нужно будет оформить оценку и страховку объекта залога, то есть приобретенной квартиры. Необходимо вызывать сотрудников только из аккредитованных Сбербанком организаций. Посмотреть информацию о них можно также на сайте ДомКлик.

После всех вышеперечисленных действий заемщику потребуется прийти в банк и подписать закладную, сделать обременение в Росреестре. Только после этого сделка считается законченной.

Нюансы

При оформлении ипотеки в Сбербанке заемщик столкнется с некоторыми нюансами:

  1. процентная ставка, как и кредитный лимит, зависит от платежеспособности заемщика. Показатели определяются индивидуально в каждой ситуации;
  2. самый низкий процент можно получить только при условии наличия зарплатной карты или же существенного первоначального взноса;
  3. покупка страховки не только залога, но и жизни, здоровья. Это не обязательная страховка, но если ее не приобретать стоимость кредита повышается на 1 пункт. Если посчитать, то покупка будет выгоднее, чем повышение процента;
  4. оценщики и страховые агенты, аккредитованные Сбербанком, естественно дороже чем остальные, представленные на рынке;
  5. каждый шаг необходимо согласовывать с персональным менеджером, иначе можно долго совершать сделку, и как результат, потратить около 2 месяцев чисто на оформление;
  6. необходимо понимать, что все сотрудники желают получать премию, поэтому они постоянно звонят и приглашают в офис как можно быстрее, не ориентируясь на время заемщика. Как правило, в рабочее время.

Но, несмотря на это, Сбербанк отличается низкими процентными ставками и большим количеством одобрений кредитных заявок.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/436-chto-nuzhno-dlya-togo-chtoby-vzyat-ipoteku-v-sberbanke

Как взять ипотеку в Сбербанке

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

  • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году – ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение строящегося жилища;
  • покупка готового жилья;
  • ипотека + материнский капитал;
  • ипотечное рефинансирование;
  • строительство жилого дома;
  • недвижимость за городом;
  • военная ипотека;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования.

Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vzjat-ipoteku-sberbanke/

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

ЗаконоСфера
Добавить комментарий