Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке

Содержание
  1. Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры?
  2. Кому положен возврат 13%?
  3. На какие покупки распространяется вычет?
  4. Ограничения на сумму возврата
  5. Всю ли сумму вернут?
  6. Сроки подачи заявки на получения вычета
  7. Какие документы нужны для получения налогового вычета?
  8. Способы возврата средств
  9. Как оформить вычет?
  10. Возврат 13 процентов по ипотеке от процентов уплаченных банку
  11. Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке
  12. Примеры возврата 13 процентов по ипотеке в налоговой в цифрах
  13. Кто имеет право на компенсацию
  14. Необходимые документы
  15. Как заполнять 3-НДФЛ на возврат 13 процентов за проценты по ипотеке
  16. Пошаговая инструкция возврата 13 процентов по ипотеке в налоговой в 2019 году
  17. Возврат процентов по ипотечному кредиту: советы и документы
  18. Налоговый вычет за покупку жилья
  19. Порядок расчёта налогового вычета
  20. Пример расчета
  21. Кому положен вычет, а кому нет
  22. Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку
  23. Необходимые документы для получения процентов по возврату
  24. Способы получения вычета
  25. Нюансы данного дела
  26. Важно знать!
  27. Какие расходы не включаются?
  28. Основные требования налоговых органов
  29. Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?
  30. Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?
  31. Порядок и общая процедура возврата
  32. Расчёт вычета
  33. Итоги статьи:

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры?

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке

Государственная российская программа позволяет людям осуществить возврат 13 процентов с покупки квартиры или дома, и тем самым возместить значительную часть уплаченных ранее денег.

Кому положен возврат 13%?

Перед тем как говорить о том, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры, следует разобраться, а всем ли людям доступна такая возможность. Имущественный налоговый вычет (эти 13%, которые государство возвращает людям) распространяется на определенные категории лиц и их покупки. З

Закон о возврате 13% от стоимости приобретенного жилья вступил в силу еще в 2001 году, и многим уже выплачиваются эти проценты согласно установленным условиям программы.

Если люди купили дом или квартиру, то возвращение налогового вычета еще не принятое решение. Компенсация за покупку жилья государством в размере 13% доступна только людям, соответствующим требованиям:

  1. Человек должен выплачивать налоги и быть трудоустроен на работе официально. За последние три года человек должен уплатить подоходный налог и тогда ему становится доступен возврат части средств.
  2. Человек должен являться гражданином Российской Федерации и иметь официальную регистрацию и прописку.

Помимо соблюдения этих требований лицо, желающее получить выплаты от государства, должно принадлежать к одной из категорий:

  1. Покупка квартиры или другой недвижимости должна осуществляться за счет личных средств человека, а если он использует деньги материнского капитала или прочие виды субсидий и социальных пособий, то такому человеку возмещение 13 процентов не положено.
  2. Для пенсионеров государство предоставляет возможность вернуть часть денег за приобретенную недвижимость. Но есть условие — они должны были закончить работать три года назад, не ранее. В противном случае выплата налогового вычета будет недоступна пенсионеру.
  3. Человеку государство вернет 13% и, если жилье было куплено в ипотеку, чистую – без использования социальных выплат. Только возвратить можно часть от процентов, а не от всей суммы кредита.

Рассчитывать на возврат денег налоговой инспекцией могут лишь эти категории граждан. Еще один момент – кто может забрать 13% — сам покупатель или его родственники.

Возврат налога государство осуществляет лицу, которое приобрело жилье, его законному супругу, а также родителям несовершеннолетнего ребенка.

На какие покупки распространяется вычет?

Налоговый вычет возвращают при покупке объектов недвижимости:

  • Квартира.
  • Определенная часть квартиры.
  • Комната в квартире.
  • Земельный участок с имеющейся на нем постройкой.
  • Земельный участок под застройку.
  • Частный дом.
  • Доля при покупке дома или земельного участка.

Деньги возвращаются человеку, если эта недвижимость было куплена в ипотеку или средства являлись личными накоплениями покупателя. В каждом конкретном случае, можно ли вернуть 13% от суммы покупки, лучше узнавать в налоговой инспекции, для предотвращения трудностей и соблюдения всех условий.

Ограничения на сумму возврата

Вопрос, какой процент возвращается человеку, не возникает, это стандарт – 13 процентов. Но есть определенные ограничения, которые распространяются не на сам процент, а на сумму возврата.

Государство из уплаченного человеком подоходного налога за весь стаж работы может вернуть определенную сумму – 2 миллиона рублей. Так что за купленную квартиру такой стоимости размер налогового вычета будет составлять 260 тысяч и больше возвратить не удастся.

Это касается покупки квартиры за счет личных средств человека.

А вот какую сумму вернет государство, если жилье покупалось в ипотеку? Процентный порог остается таким же (13%), а вот сумма возрастает до 3 миллионов рублей.

Но распространяется возврат денег только на часть процента, уплаченного по ипотеке. Если рассчитать данный параметр, то выглядит это так: человек взял ипотеку на 1 000 000 рублей, под 20%. Переплата составляет 200 000 рублей.

13% от 200 000 равно 26 000 – сумма, которая выплачивается на руки человеку.

Высчитать процент не особо сложно, достаточно действовать согласно подобной инструкции и тогда легко понять, какую часть денег удастся вернуть.

Ограничением по возврату средств является и размер заработной платы человека. Если его кредит был взять на 2 000 000 рублей, то чтобы государство в течение года выплатило 260 000, необходимо, чтобы и заработок в год равнялся двум миллионам. То есть подоходный налог, уже уплаченный человеком в год не может превышать сумму возврата.

Чтобы посчитать, сколько денег в год вернет государство человеку, необходимо воспользоваться таким методом:

  • Зарплата человека составляет 30 000 рублей. Квартиру он купил за 900 000 рублей. В год подоходный налог человеком будет уплачен в размере 30 000*13%*12 мес./100= 46 800 рублей. За покупку такой квартиру ему выплачивают вычет в размере 117 000 рублей, но не более 46 800 в год. Чтобы выплатили полную сумму налогового вычета понадобится 2,5 года. Таковы уж правила и условия.

Всю ли сумму вернут?

Налоговая декларация позволяет просмотреть, сколько налога было уплачено государству и позволяет ли эта сумма полностью покрыть 13 процентов от стоимости приобретенного жилья. Если да, то порядок возврата и его условия будут стандартными, а если нет, то государство вернет лишь часть суммы в размере уплаченного ранее налога.

Если же человек приобретает квартиру или дом на сумму менее 2 миллионов, а потом докупает на остаток другое жилье, то ему будет возвращена полная часть — 260 000 рублей.

Выплаты обязательно будут произведены в полном объеме вне зависимости от срока их получения.

Сроки подачи заявки на получения вычета

Для получения имущественного налогового вычета необходимо в течение трех лет (для пенсионеров срок увеличен до четырех лет) подать заявление и собрать все необходимые бумаги. Заявку необходимо подавать с января года, последующего за периодом покупки жилья.

Если в этот период оформлялись дополнительные договора купли-продажи, которые подпадают под программу возврата налогового вычета, то срок отсчета начинается с новой покупки для этого случая, а для старой покупки – с прошлой даты.

То есть за три года человек может подавать заявление несколько раз, если суммарный процент возврата не превышает установленных 260 000 или 390 000 при ипотечном кредитовании.

Какие документы нужны для получения налогового вычета?

Получение налогового вычета программа достаточно сложная, так как требует подготовки и сбора пакета бумаг. Разберем, что нужно в обязательном порядке из документов:

  • Паспорт.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Справка 3-НДФЛ.
  • Заявление на получение налогового вычета.
  • ИНН.

В зависимости от ситуации может понадобиться один или несколько документов из списка ниже:

  • Договор купли-продажи.
  • Договор участия в долевом строительстве.
  • Документ, подтверждающий право собственности на имущество.
  • Договор ипотечного кредитования.

Оформить заявление на получение налогового вычета может и сам покупатель жилья и его родственники, но могут понадобиться дополнительные бумаги, а об этом расскажут уже в налоговой инспекции.

Способы возврата средств

Заполучить 13 процентов с покупки квартиры или иного жилья можно двумя способами, через:

  • Налоговую инспекцию. Подаются абсолютно все документы. После рассмотрения и принятия заявки государство выплачивает установленный размер выплат единоразово. Если сумма за год меньше, чем 13%, то часть переносится на последующие года.
  • Рабочую организацию. Достаточно принести все документы в налоговую и взять справку о праве на вычет. С этой бумагой необходимо обратиться к работодателю и тот проведёт все операции, чтобы с его сотрудника (Вас) в течение года не удерживали подоходный налог.

Большинство людей выбирают первый вариант, более простой и удобный тем, что крупную сумму можно потратить на необходимую вещь.

:

Как оформить вычет?

О сроках, правилах и условиях предоставления государством имущественного налогового вычета уже было сказано, а теперь об основном – шагах и действиях. Для получения вычета необходимо:

  • Определиться со способом.
  • Собрать документы.
  • Подать их в январе года, последующего за годом покупки жилья.
  • Подождать минимум месяц до принятия решения.
  • В конце февраля приблизительно получить либо деньги на руки, либо справку для работы.
  • Если сумма не компенсирована полностью за год, то в следующем январе придется проделать те же действия, и так до момента полной выплаты имущественного налогового вычета.

Не все покупатели и ипотечные заемщики знают о такой услуге, а ведь она позволяет вернуть приличную сумму средств для личного пользования. При покупке квартиры всегда нужно постараться сделать по максимуму выгодно — по возможности не использовать государственные пособия, если сумма 13% выше, чем сумма льготы.

Нужно подходить с умом к возврату 13% от стоимости квартиры еще на стадии ее выбора и тогда удастся сэкономить несколько сотен тысяч.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/vozvrat-13-protsentov-s-pokupki-kvartiry/

Возврат 13 процентов по ипотеке от процентов уплаченных банку

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке

Расходы на ипотеку никогда не бывают незначительными, поскольку покупка недвижимости требует серьёзных вложений. Именно поэтому новосёлам и людям, которые лишь недавно приобрели жильё следует вспомнить, что действующее законодательство позволяет экономить на расходах на недвижимость.

А один из наиболее эффективных способов сокращения трат и экономии – возврат 13 процентов по ипотеке. При этом нормы права позволяют компенсировать не только часть стоимость жилплощади, но и переплаченные банку проценты.

При этом механизм возмещения в обоих случаях окажется практически одинаковым, хотя некоторые особенности имеются.

Стоит подчеркнуть, что процесс получения денег не вызывает сложностей, поскольку практически все необходимые для этого документы обычно уже присутствуют у покупателей. А те справки, которых пока нет на руках, лёгко получить, просто посетив кредитора.

Но сказанное не означает, что рассчитывающим на налоговый вычет людям не стоит готовиться. Если они выделят время и заранее изучат все особенности данного процесса, подача заявления и получение финансов окажется гораздо проще и отнимет меньше времени.

А потому не стоит отказываться от получения знаний, лучше ознакомиться с предложенными инструкциями и лишь потом идти в ФНС.

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке

Желающим компенсировать затраты на приобретение жилища и вернуть долю от переплаченной суммы, следует учитывать, что:

  • выплаты производятся за период, не превышающий 3 последних года;
  • количество обращений и поданных заявлений не ограничено, поэтому возмещать обслуживание ипотечного кредита разрешается каждый год;
  • для получения денег обязательна справка из банка, позволяющая рассчитать размер вычета;
  • компенсация выдаётся денежным переводом на указанный получателем счёт или в качестве временного прекращения удержания НДФЛ из зарплаты (во втором случае оформление производится через бухгалтерию).

Из сказанного стоит особо отметить срок, поскольку именно в нём заключается основное отличие вычета за приобретение недвижимости от аналогичной финансовой поддержки за переплату.

В первом случае подача заявления производится бессрочно, а деньги поступают на счёт, независимо от даты покупки жилья. Во втором случае появляется срок давности, составляющий 3 года.

Иных существенных отличий не предусмотрено, поскольку механизм получения денег предельно схож в каждом упомянутом случае.

Примеры возврата 13 процентов по ипотеке в налоговой в цифрах

Чтобы рассмотреть процесс получения финансовой поддержки, нужно разобраться, какую часть расходов компенсирует государство.

Стандартная ставка возврата процента по ипотеке в налоговой в 2019 году совпадает со ставкой НДФЛ. Она равняется 13%. То есть, обратившийся в налоговую человек получит 13% от общего объёма переплаты за год.

Если присмотреться к ситуации внимательнее, выяснится, что процесс расчёта происходит следующим образом:

  1. должник приносит в ФНС документ с подробным описанием всех сделанных выплат за отчётный период (от года до 3 лет);
  2. в выписке обязано быть чёткое разделение на сумму, шедшую на погашение основной задолженности, и деньги, зачисленные на покрытие процентной ставки;
  3. принявший заявление инспектор учтёт только вторую категорию расходов;
  4. из этой суммы будет выделено 13%, который подлежат возмещению;
  5. после чего они будут перечислены заявителю любым удобным ему способом.

Из сказанного видно, что в первые годы погашения долга выгода окажется выше, чем в последние, поскольку обычно банки распределяют покрытие % неравномерно, предпочитая забрать плату за кредит как можно скорее.

Кто имеет право на компенсацию

Теоретически, возмещение получает новый собственник жилплощади. Но в реальности дело обстоит немного иначе. По общим правилам вернуть долю уплаченного способен тот гражданин, который погашает кредит и зачисляет деньги на кредитный счёт в банк.

Но для этого он обязан предъявить документ, подтверждающий его расходы на оплату займа. Обычно для доказательства используется квитанция, в которой чётко указывается. Кто оплачивал, и какая сумма оказалась потраченной.

В случае, когда речь идёт о супругах, подобное разделение обычно не имеет смысла, поскольку речь идёт об общем семейном бюджете. Но, если потребуется, разделение вычета на части допускается и здесь.

Необходимые документы

Отдельного внимания заслуживают документы, которые требуется подавать одновременно с заявлением на возврат 13 процентов по ипотеке от процентов, уплаченных банку:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ, выдаваемая в бухгалтерии по месту работы;
  • справка 3-НДФЛ, которая заполняется самостоятельно;
  • договор купли-продажи, подтверждающий право на недвижимость и указывающий стоимость жилища;
  • свидетельство о регистрации права собственности в государственных учреждениях;
  • акт приёма-передачи квартиры, если приобреталась новостройка;
  • договор кредитования;
  • выписку из банка, содержащую подробные сведения о каждом выплаченном рубле.

Дополнительно рекомендуется обратиться в ФНС, чтобы уточнить точный перечень документов, поскольку иногда невозможно учесть все нюансы и особенности ситуации самостоятельно.

Как заполнять 3-НДФЛ на возврат 13 процентов за проценты по ипотеке

3-НДФЛ – это документ, в котором налогоплательщики указывают доходы, полученные не на работе, и связанный с ними подоходный налог. Обычно к подобным доходам относится продажа имущества, выигрыши в лотереях и иные схожие источники прибыли. Упомянутая справка состоит из нескольких листов:

  1. на первом содержатся сведения о налогоплательщике;
  2. на втором указывается общая сумма прибыли и размер выплаченных налогов;
  3. на третьей производятся расчёты, указывающие на правильность произведённой оплаты (необходимость подобной страницы вызвана сложностью расчётов в некоторых случаях и фигурирования тысяч или даже миллионов рублей);
  4. на следующем листе повторно указываются все доходы и налоговые выплаты, но в данном случае каждый описывается отдельно, хотя и предельно коротко.

Внизу каждой страницы ставится подпись и дата. Кроме того, важным условием является использование только 1 стороны листа.

Необходимо подчеркнуть, что подача справки обязательна даже для тех, у кого не имеется дополнительных источников прибыли.

Пошаговая инструкция возврата 13 процентов по ипотеке в налоговой в 2019 году

Подводя итоги, стоит отдельно остановиться на алгоритме действий, которые придётся совершить, чтобы вернуть проценты по ипотеке через налоговую за прошлые годы:

  1. первым делом следует собрать пакет документов;
  2. затем посетить отделение ФНС и подать заявление;
  3. подождать рассмотрения заявки и проверки сведений (именно поэтому требуется точно указать, за сколько заёмщику удалось купить квартиру в млн. рублей);
  4. получить решения;
  5. дождаться зачисления средств.

Если всё сделать верно и сразу подать заявление без ошибок, возврат средств занимает до 2 месяцев, большая часть которых уходит на проверку.

Источник: https://ipotekyn.ru/vozvrat-13-protsentov-s-pokupki-kvartiry-po-ipoteke/

Возврат процентов по ипотечному кредиту: советы и документы

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке

Приветствуем! Можно ли вернуть проценты по ипотеке? Возврат процентов по ипотечному кредиту, в установленном законом размере, производится после возврата части стоимости жилья.

Поэтому возврат стоимости и возврат налога за проценты по ипотеке оформляются, как правило, параллельно.

Давайте сегодня разберемся в этом непростом вопросе, который поможет вам при досрочном погашении ипотеки быстрее рассчитаться за квартиру.

Инструмент, при помощи которого можно получить возврат части средств, которые Вы уплатили за жильё, называется налоговым вычетом. Этот же механизм позволяет частично сделать денежный возврат налога по ипотеке за уплаченные проценты. О том, как получить возмещение налога по ипотеке в обоих этих вариантах вы узнаете далее.

Все граждане России платят налоги. Главный налог, который платят все трудящиеся – это так называемый подоходный налог. Иначе его называют налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

Как правило, граждане не ходят в банк, чтобы выплачивать НДФЛ, не оплачивают подоходный налог в личном кабинете или через мобильное приложение, как это происходит с коммунальными платежами или штрафами за нарушение Правил дорожного движения. Налог за Вас платит работодатель.

Из каждых 10 рублей Вашей зарплаты он платит Вам только 8,7 рубля. А оставшиеся 1,3 рубля работодатель  перечисляет государству. Вы даже можете этого не фиксировать, но из каждых 10 тысяч Вашего заработка 1 300 рублей не попадёт в Ваш карман.

Налоговый вычет за покупку жилья

Таково правило. Но есть исключение из него. Это исключение называется налоговый вычет. Будучи заинтересованным в том, чтобы люди покупали жильё, государство частично разрешает своим гражданам списывать подоходный налог, если граждане потратили зарплату на покупку жилья. Происходит возврат НДФЛ при покупке жилья.

Если Вы покупаете квартиру или дом по ипотечному кредиту, то выплаты по ипотеке, пошедшие на то, чтобы погасить банковские проценты, тоже считаются потраченными на жильё. Гражданин, купивший это жильё, получает налоговый вычет. На этом основании происходит возврат уплаченных процентов по ипотеке.

Начнём с налогового вычета по основной сумме с покупки квартиры или другого жилья, так как прежде чем заявлять возврат с процентов по ипотеке, следует компенсировать основную сумму. Проценты Вы, может быть, вернёте банку досрочно, а основная сумма никуда уже не денется.

Допустим, в 2016 году Вы заработали один миллион рублей. Каждый месяц исправно автоматически платили (через свою организацию-работодателя) по 13 руб. с каждой сотни. За год Вы отдали в казну 130 000 рублей, что как раз и составляет 13 % от налогооблагаемой базы, то есть Вашего годового заработка. И вдруг, в конце года Вы купили комнату в коммуналке за 500 000 рублей.

Вот тут-то государство и предоставляет Вам налоговый вычет. Оно уменьшает на эти 500 тысяч Вашу налогооблагаемую базу и говорит Вам, что Вы должны заплатить подоходного налога 13 процентов не от полной суммы Вашего заработка, а от его суммы минус стоимость купленного жилья, т.е. вам должны вернуть 65000 рублей, ранее оплаченных работодателем ваших налогов.

Это позволяет вернуть 13 процентов налогового вычета.

Так работает налоговый вычет. В принципе.

Порядок расчёта налогового вычета

При переходе к конкретным расчётам приходится учитывать целый ряд ограничений, не позволяющих так просто получить 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

  • Государство устанавливает предел налогового вычета. Он не может превышать сумму в два млн. руб. на стоимость жилья и три млн. на проценты по ипотечному кредиту. 13 процентов от этих сумм составляют 260 тыс. и 390 тыс руб. соответственно. Значит, максимальный полученный возврат составит 650 тысяч рублей. И ни копейкой больше. А вот меньше – запросто.
  • Государство не согласно возвращать Вам больше, чем Вы уже заплатили. То есть если Вы заработали миллион, купили жильё на полмиллиона, то вычет составит полмиллиона, а тринадцать процентов от него – 65 000 рублей. А если наоборот – заработали полмиллиона, а жилья купили на миллион? Может быть, Вы копили несколько лет или тёща помогла ускорить процесс покупки. Ваш возможный вычет за текущий год составит столько, сколько подоходного налога Вы заплатили в этом году, то есть 13 процентов от 500 тысяч – это 65 тысяч рублей. Справедливости ради надо сказать, что когда в следующем году Вы заработаете ещё полмиллиона и, соответственно, заплатите ещё 65 тысяч подоходного, государство вернёт Вам эти деньги, таким образом, весь причитающийся налоговый вычет в 130 тысяч от 500 тысяч вы выберете за 2 года.

Вернуть налог за ипотеку могут оба супруга, если квартира приобреталась на двоих. При этом неважно кто оплачивал ипотеку.

Распределение  будет при покупке по долевой собственности – в соответствии с долями каждого супруга.

При покупке квартиры в совместную собственность – согласно заявлению от мужа и жены по величине их доли (30% на 70% или 90% на 10% и т.д.).

При этом если один из супругов уже получал вычет, то доля второго не может быть больше 50% от причитающегося вычета. Вторые 50% никто не получит, т.к. ранее супруг вычет уже получал по другой квартире.

Пример: Супруги купили квартиру в совместную собственность стоимостью 5 млн. руб. Их доли согласно заявлению составили 50 на 50. Итого, каждый из супругов может получить налоговый вычет от 2,5 млн. т.к. порог по законодательству 2 млн., то каждый из супругов получит по 260 тыс. руб.

При этом если супруга доход не получает (в декрете или домохозяйка и т.д.), то можно написать супругу в заявлении на распределении вычета долю 100%, а супруге 0%.

В дальнейшем супруга не теряет право на налоговый вычет и если она пойдет на работу, то сможет подать новое заявление с другим распределением долей.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке распределяется между супругами произвольно в соответствии с заявлением и неважно кто реально оплачивает ипотеку. Каждый год при подаче заявления нужно будет указывать нужное соотношение долей, чтобы вернуть налог за ипотеку максимально возможный.

Пример расчета

Как вернуть 13 с ипотеки? Налоговый вычет и возврат подоходного налога с процентов по ипотеке устроен аналогично вычету по стоимости.

Пусть Ваша зарплата составляет один миллион рублей в год. И так – в течение 10 лет. Допустим, в конце декабря текущего года, Вы приобрели жильё ценой в 2 200 000 рублей.

Для этой покупки Вы взяли ипотечный кредит на полтора миллиона рублей. Ипотека 2016 год выдана сроком на пять лет, ставка составляет 12 % годовых.

Что Вам полагается в смысле возврата НДФЛ с процентов? И как вернуть проценты по кредиту?

Ваш имущественный налоговый вычет составит 260 000 рублей. Это 13% от стоимости квартиры, но не более 2 млн.

В отчётном году Вы заплатили подоходного налога 130 000 рублей – 13 процентов от заработка в один миллион. Все компенсации НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку или без неё, будут находиться в пределах этих 130 000.

На что Вы можете претендовать в год, следующий за годом покупки? Если доходы не изменились, то вы получите еще 130 000. За 2 года вы полностью получили имущественный налоговый вычет по квартире и пора подавать заявление на возмещение ндфл с уплаченных процентов.

На третий год вы можете сделать возврат процентов по ипотеке. За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке – 54210.

Таким образом, хотя вы и заплатили налогов в третий год так же 130000 рублей, но вычет вы получите всего 54210. В следующем году будет сумма еще меньше т.к. вы подаете данные только за уплаченные проценты за 4 год. Это примерно 63700 из них возврат налога за проценты по ипотеке составит всего 8281 рублей.

С годами вы будете получать все меньше и меньше налоговый возврат т.к. выплаты по ипотеке (проценты) будут уменьшаться. При досрочном погашении эта сумма будет еще больше уменьшаться.

Максимальный возврат с процентов по ипотеке в нашем примере составит 2200 000 * 13% = 286 000. Их вы получить не сможет т.к. по графику за 5 лет будет выплачено всего 501807 рублей процентов. Из них вернуть 13 процентов, через налоговую, можно максимум 65234 руб. и это при условии гашения ипотеки строго по графику.

Кому положен вычет, а кому нет

Существует несколько категорий граждан, кто может получить налоговый вычет:

  1. Получает его впервые
  2. Имеет официальную «белую» зарплату с отчислениями НДФЛ
  3. Иностранцы, резиденты РФ (живут и работают в России от 183 дней в году).
  4. Получающие иной доход, облагаемый по ставке 13% НДФЛ.

Не могут получить вычет:

  1. Безработный, пенсионеры и граждане с неофициальным доходом, женщины в декретном отпуске.
  2. Предприниматели со специальными формами налогообложения.
  3. Ранее получавшие вычет.
  4. Владельцы недвижимости приобретенной за счет средств других граждан (должно быть документально подтверждено чеками, расписками и т.д.).
  5. Нерезиденты
  6. Покупатели, если приобрели недвижимость у близких родственников или опекунов.

Если вы женщина и ранее получали налоговый вычет, а затем ушли в декрет, но у вас еще остался лимит налогового вычета, который вы можете получить, то после выхода из декретного отпуска вы снова можете продолжить его получать.

Возвращение ндфл по ипотеке имеет ряд сложных моментов, но, поверьте, списание части основного долга за счет этих выплат будет серьезным подспорьем. Тем более что, если вы не хотите гасить этими деньгами ипотеку, то всегда их можно потратить на ремонт или другие важные вещи, ведь данный вычет просто приходит на ваш счет и вы можете им распоряжаться по своему усмотрению.

Источник: https://ipotekaved.ru/vichet/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению.

Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения.

Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2019 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может.

Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками.

По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

  1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Источник: http://ipoteka-expert.com/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu/

ЗаконоСфера
Добавить комментарий