Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018

Содержание
  1. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки
  2. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  3. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  4. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  5. Анализ и подбор ипотечной программы
  6. Сбор необходимых документов
  7. Выбор объекта для ипотечного кредита
  8. Подача заявки и ее рассмотрение
  9. Подача заявки в онлайн-режиме
  10. Оформление залога по ипотеке
  11. Проведение сделки купли-продажи
  12. Регистрация ипотеки и права собственности
  13. Оформление страховки по ипотеке
  14. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
  15. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?
  16. Порядок оформления ипотеки в Сбербанке
  17. Перечень документов в зависимости от программы
  18. На новострой
  19. На вторичное жилье
  20. На ипотеку с господдержкой для молодых семей
  21. Какие нужны документы для получения ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке?
  22. Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?
  23. Условия по ипотечной программе в Сбербанке
  24. Что необходимо знать перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанке?
  25. Список документов для получения ипотеки в Сбербанке
  26. Учетные ставки по ипотеке в Сбербанке
  27. Виды ипотечных программ в Сбербанке
  28. Положительные стороны и недостатки получения ипотеки в Сбербанке
  29. Документы для ипотеки в Сбербанке
  30. В отделении банка
  31. Через сервис ДомКлик
  32. При подтверждении доходов
  33. Для получения ипотеки без подтверждения занятости
  34. Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе
  35. Под материнский капитал
  36. Молодая семья
  37. Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком
  38. При покупке вторичного жилья
  39. На квартиру в новостройке
  40. На возведение дома
  41. Подтверждающие наличие первоначального взноса

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018

Большинство крупных банков активно продвигают программы по приобретению жилья в ипотеку. Перед тем как выбрать ту, которая подходит под персональные нужды, следует собрать внушительный пакет документов. Разобрать его состав удобнее всего на примере Сбербанка – крупнейшего коммерческого банковского учреждения с государственным участием.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Если вы определились с целью для получения кредита и знаете, какая ипотечная программа вам подходит, можно приступать к оформлению ипотеки.

При выборе Сбербанка шаги прохождения процедуры получения ипотеки будут соответствовать следующему порядку:

  • Сбор и предоставление в филиал банка полного пакета документов на ипотеку, необходимых для рассмотрения заявки на кредит;
  • Ожидание рассмотрения документов и получение подтверждения либо отказа от работника банка, обслуживающего вас;
  • Выбор объекта недвижимости среди представленных на первичном рынке;
  • Предоставление оформляющему сделку работнику банка необходимых документов по недвижимому объекту;
  • Подписание документов согласно требованию банка;
  • Регистрирование выбранного объекта недвижимости (прав на него) в Росреестре;
  • Получение кредита в банке.

Соискатели, предоставляющие документы на заявку, должны быть осведомлены о следующем:

  • Минимальная сумма кредита на ипотеку, предлагаемого Сбербанком, составляет 300 тыс. рублей;
  • Размер минимальной процентной ставки на ипотеку от банка равен 13% (в национальной валюте);
  • Размер первого взноса за ипотеку в банк начинается от 15%.

В исключительных случаях предоставление кредита проводится без информации о доходах и сфере занятости.

Существует также подготовительный процесс, рекомендованный всем соискателям на стадии сбора документов для банка. После его прохождения ваши шансы на одобрение займа банком будут выше. В перечень предварительных процедур входят:

  • Выбор типа займа (на новострой, на вторичное жилье, с помощью маткапитала и пр.);
  • Подбор подходящих условий с использованием онлайн-калькулятора банка;
  • Непосредственная подготовка документов для банка;
  • Поиск недвижимости.

Ключевым этапом при подаче заявления на кредит остается сбор документов, которые предоставляются согласно выбранной ипотечной программе.

Перечень документов в зависимости от программы

Требуемые документы – это бумаги, на основе которых банковские сотрудники смогут проверить документальные данные о заемщике, включая подтверждение дохода, его род деятельности, период трудовой занятости и пр.

На сайте Сбербанка подробно описан стандартный перечень документов для взятия ипотеки, а также дополнительные условия для категорий граждан, желающих участвовать в той или иной кредитной программе банка. Один из основных документов – это договор купли-продажи с указанием суммы кредита и залоговой стоимости.

Минимальный пакет документов для банка для продавца недвижимости:

  • Оригинал свидетельства регистрации недвижимости;
  • Правовые документы на владение объектом недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Заверенный у нотариуса отказ долевой собственности всех участников (при необходимости);
  • Свидетельство об отчуждении недвижимого объекта вторым супругом.

Документы, которые предоставляет в банк покупатель:

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого имущества;
  • Справка, подтверждающая достаточное количество персональных средств на момент покупки жилья;
  • Брачный договор либо документ о расторжении брака (в случае, когда второй супруг выступает в роли залогодателя).

Собранный пакет документов должен быть в наличии на момент, когда заемщик ипотеки приходит на консультацию к специалисту банка для подачи заявления на одобрение в выдаче кредита. Для заполнения заявления на ипотеку нужна справка по форме Сбербанка, а также ряд других документов в зависимости от выбранной программы.

Перечень данных документов разнится в зависимости от программы:

  • Для военнослужащих – свидетельство НИС;
  • Для участников программы материнского капитала – сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда о количестве/остатке средств материнского капитала;
  • Для участников программы «Молодая семья» – регистрационные документы по месту фактического проживания, брачный договор (при наличии), подтверждающие источник доходов и факт трудовой деятельности.

Чтобы кредитная заявка на ипотеку была рассмотрена специалистом банка по ипотеке, требуются дополнительно такие документы, как:

  • Заполненная анкета на получение потребительского кредита;
  • Удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

На новострой

Для приобретения недвижимости в строящемся объекте действует специальная программа Сбербанка. Одно из ее удобств – возможность параллельно сочетать ипотеку с использованием материнского капитала для погашения задолженности согласно программе Пенсионного фонда РФ.

Что входит в условия акции по ипотеку, и о чем следует знать заемщику, желающему приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости? Программа банка по ипотеке в данной категории подразумевает следующие цели:

  • Покупка строящегося жилья на возводимом либо уже готовом объекте у строительной компании, выступающей в роли продавца;
  • Бонус – условия акции банка не являются ограничениями для срока окончания строительства;
  • После одобрения банка на выдачу кредита по ипотеке заемщик может представить документы в течение трех месяцев. Еще одна полезная опция – возможность выдать кредит частями при регистрации договора долевого участия. Кредит на ипотеку банку можно выплачивать в течение 30 лет. Есть вариант завершить выплаты банку по ипотеке через 12 лет, если ставка субсидируется застройщиком.

В качестве первоначального взноса банку платится 15% суммы. Те заемщики, которые не смогли подтвердить документами свои доходы, платят от 50%: такая же процедура действует для тех, чей приобретаемый недвижимый объект отстроен при участии кредитных средств Сбербанка.

Обеспечение кредита поддерживается следующим образом:

  • Требуется залог под кредитуемое либо иное жилое помещение;
  • Оформляется залог на имущественные права. Этот этап можно заменить, если есть поручители в виде физических лиц;
  • Если оформляемый под залог жилой дом находится на участке земли, сам участок также оформляется в залог.

Размер процентных ставок банка:

  • 8,5% — на программу ипотеки, рассчитанную на 7 лет;
  • 9% — на программу ипотеки сроком от 7 до 12 лет;
  • 10,5% — базовая процентная ставка по ипотеке.

На вторичное жилье

Граждане, не желающие брать на себя риск по покупке строящейся недвижимости, могут воспользоваться программой Сбербанка, рассчитанной на рынок вторичного жилья. В перечень ее основных параметров входят следующие условия:

  • Кредит на ипотеку в рублевом эквиваленте, начиная от 300 тысяч;
  • Расчет максимальной суммы кредита на ипотеку на основе 85% от договорной или оценочной стоимости недвижимости;
  • Выплаты в течение 30 лет (минимальный срок – 12 месяцев);
  • 15%-ный первоначальный взнос;
  • Отсутствие комиссии после выдачи кредита на ипотеку заемщику;
  • Залоговые обязательства по обеспечению кредита по ипотеке;
  • Обязательное страхование заложенного имущества.

Если физическое лицо желает участвовать в данной программе ипотеки от банка, ему потребуется собрать большое количество документов:

  • Заявление;
  • Паспорт, где проставлена отметка о регистрации;
  • Дополнительное удостоверение личности (водительские права, военный билет и пр.).

Если есть возможность подтвердить источник доходов и тип трудовой занятости, также прилагаются такие документы, как:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Справка с места работы;
  • Налоговая декларация и пр.

При оформлении залога под недвижимость для кредитного обеспечения банка по ипотеке нужен еще один документ, а именно перечень актов по предоставляемому залогу.

В рамках ипотечной программы на вторичное жилье заемщик, предоставляющий документы, может параллельно воспользоваться программами банка «Молодая семья» и «Маткапитал».

На ипотеку с господдержкой для молодых семей

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Какие нужны документы для получения ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке?

Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018

Большинство граждан Российской Федерации решают жилищный вопрос с помощью оформления  ипотечного кредита. Данный вид кредитования предполагает кредитуемый объект недвижимости оставлять в обеспечении у банка до полного погашения займа.

Стоит особенно отметить, что в связи с длительным периодом кредитования размер переплаты существенно увеличивается. Чтобы минимизировать расходы по кредитному продукту, необходимо очень ответственно подойти к выбору финучреждения, который сможет предложить получить ипотечный займ на выгодных условиях для самого потребителя.

Сбербанк – крупнейшая финансовая структура в России, поэтому ипотека в Сбербанке – довольно интересный продукт. А именно рассмотрим, что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке.

Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Очень часто на сегодняшний день перед гражданами Российской Федерации возникает квартирный вопрос. Советский Союз давно распался, где было очень легко получить квартиру, постояв в очереди. Сейчас дела обстоят намного сложнее.

Все жаждут приобрести собственную жилплощадь, а вот средств чаще всего попросту не хватает. И здесь на помощь приходит оформление ипотеки. Необходимо получать хороший доход перед тем, как вообще подавать заявку на ипотечное кредитование. Какие документы нужны для получения в Сбербанке ипотеки?

Условия по ипотечной программе в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность приобрести квартиру в новострое или новый дом по ипотечной программе. Также предусмотрена возможность вложить денежные средства в жилье, находящиеся еще на определенном этапе строительства.

Не исключается возможность взять по ипотеке вторичку. Финучреждение разработала отдельные ипотечные предложения для таких категорий, как молодые семьи или военнослужащие. Главное – это финансовая состоятельность заемного лица.

Размер кредитования в СбербанкеМаксимальный размер, на который может рассчитывать потребитель, живущий в столице или Питере, – 15000000 рублей. Остальным регионам доступна сумма в 8000000 рублей. Минимум потенциальный клиент может запросить 300000 рублей.
Вид объекта кредитованияДенежные средства могут пойти только на приобретение жилого имущества.
Временной период ипотечного кредитованияМаксимальный срок выдачи займа – 30 лет. Военная ипотека выдается на 15 лет.
Первоначальный взносДоля составляет 20% и выше.
СозаещикиПотенциальный клиент может привлечь к ипотечному кредитования до 3-х созаемщиков.
ПолисПотребитель обязан оформить полис на кредитуемую недвижимость. По военной ипотеке данная бумага не потребуется.
Подтверждение доходаСбербанк подразумевает случаи отсутствия данного подтверждения.

Среди кредитных продуктов по ипотеке наиболее привлекательными являются программы для молодых семей и семей военнослужащих.

Что необходимо знать перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанке?

В данном виде кредитования можно наблюдать определенную последовательность. Первый этап заключается в тщательном заполнении анкеты и подготовке необходимого пакета бумаг по ипотеке.

На втором этапе финучреждение выносит либо одобрение, либо отказ по Вашей заявке, после чего в случае вынесения положительного вердикта можно начинать подбирать недвижимость.

Третий этап заключается в предоставлении всех документов, касающихся кредитуемого имущества. Все предоставленные документы должны соответствовать всем юридическим нормам, иначе дальше сотрудничество с банком прекратиться.

Если все впорядке, то последует подписание кредитного соглашения и сопутствующих бумаг. Конечным этапом для клиента будет регистрация собственности на себя в Госреестре недвижимого имущества.

Требования к потенциальным клиентам

Перечень требованийОписание
Возрастные рамкиПодать заявку на ипотеку в Сбербанке может потребитель, которому уже исполнился 21 год. На момент внесения крайнего платежа по кредиту
Трудовой стаж на последнем местеНа последнем месте потенциальный клиент должен протрудиться от полугода и больше.
Записи в трудовойДолжны находиться отметки более чем за 365 дней.

Если потенциальный заемщик не собирается подтверждать свое финансовое состояние и стаж, то максимальное ограничение по возрасту сокращается до 65 лет. Если клиент является участником зарплатного проекта, то ему предъявлять трудовую книгу не нужно.

Если у потенциального заемщика есть супруга/супруга, то при привлечении иных лиц к ипотечному кредитованию, они выступят первыми созаещиками.

Но есть один положительный момент, что Сбербанк не смотрит на финансовую состоятельность супруга/супруги и его/ее трудовой стаж.

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Если клиент не собирается подтверждать свою платежеспособность и трудовой стаж, тогда из документации ему нужно будет подготовить:

  1. Заполненное по примеру заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Иной документ, который сможет удостоверить личность заемного лица:
  • Водительские права.
  • Удостоверение военного.
  • Военный билет, лицам мужского пола, возраст которых до 27 лет.
  • Загран.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение, если Вы находитесь на службе в госорганах.

Если клиент подтверждает свою финансовую состоятельность и стаж, то ему нужно подготовить такой перечень бумаг:

  1. Заполненное заявление от клиентов и созаемщиков.
  2. Гражданский паспорт гражданина, желающего взять ипотеку в Сбербанке.
  3. Справка о временной или постоянной регистрации.
  4. Справка НДФЛ №2 или по форме финучреждения.
  5. Копия договора с места работы, заверенная работодателем.

Сбербанк предполагает возможность, что клиент в качестве обеспечения предоставит другой объект. В данному случае у потенциального заемщика на руках должны быть все документы по объекту недвижимости для предоставления их в банк.

Если потенциальный заемщик обладает материнским капиталом, то необходимо в Сбербанк предоставить сертификат на его владение и на наличие средств в ПФ. Все остальные документы придется собрать такие же, как и при приобретение готового или строящегося жилья.

Привилегированные предложения по ипотеке доступны только молодым семьям и военным, но ими можно воспользоваться только после:

  1. Предъявления бумаги о регистрации брачующихся (исключается семьи в неполном составе).
  2. Бумаги, свидетельствующие рождение малыша.
  3. Если созаемщиками выступают родственники, то соответствующие бумаги должны это подтверждать.

Учетные ставки по ипотеке в Сбербанке

Стандартная программа ипотечного кредитования подразумевает установление ставки в пределах от 12,5%до 14%.  Размер учетного процента будет зависеть от размера начального платежа и временного периода кредитования.

Оформить ипотеку на жилье, которое строилось не на средства финучреждения, означает прибавить к исходному проценту еще 0,5. Если жилое имущество не состоит в списке Россеестра, то учетному проценту будет добавлен еще один пункт до момента включения имущества в реестр.

Добавиться еще один процент, если клиент пойдет в отказ по оформлению полиса на страхование собственной жизни. Если клиент выбирает программу с государственной поддержкой, то тогда учетная ставка будет 11,9%.

Учетные проценты, которые установлены при приобретении нового жилья

Начальный капитал, в процентахВременной период действия ипотечного кредитования
До 120 месяцевОт 120 месяцев до 240 месяцевОт 240 до 360 месяцев
Более 50%0.1250.12750.13
От 30% до 50%0.12750.130.1325
От 20% до 30%0.130.13250.135

Если потенциальный заемщик положил глаз на приобретение новой недвижимости, но хочет предоставить минимум бумаг, тогда ему придется довольствоваться процентами из нижней строчки таблицы. Долевое участие потребителя ипотеки не может быть меньше 50% в данном случае.

Те, кого привлекло строящееся жилье, имеют практически те же условия по процентам. Существенные отличия будут наблюдаться в том случае, если клиент готов предоставить лишь 2 документа. Сумма первого взноса в таком случае останется прежней – 50%, а учетные проценты будут увеличены в зависимости от срока – 13,5%, 13,75% и 14%.

Если начать заниматься постройкой собственного жилья, то пользование денежными средствами Сбербанка обойдется дороже.

Начальный капитал, в процентахВременной период действия ипотечного кредитования
До 120 месяцевОт 120 месяцев до 240 месяцевОт 240 до 360 месяцев
Более 50%0.130.13250.135
От 30% до 50%0.13250.1350.1375
От 20% до 30%0.1350.13750.14

Добавочные проценты здесь такие же, как мы и описывали по готовой недвижимости.

Виды ипотечных программ в Сбербанке

Какая бы ситуация в стране не была, всегда найдутся те, кому необходимо улучшить свои условия проживания. Чаще всего собственных средств у граждан Российской Федерации не хватает (хорошо, если нашкребем на первый взнос), поэтому ипотечные программы кредитования по приобретению жилья на первичном или вторичном рынке осуществляются за счет заемных средств.

Сбербанк предлагает следующие программы кредитования:

  1. Приобретение готового недвижимого имущества.
  2. Приобретения жилья в стадии застройки.
  3. Ипотечный кредит плюс материнский капитал.
  4. Собственное строительство жилья.
  5. Недвижимое имущество за чертой города.
  6. Ипотека для военнослужащих.

Все различия по кредитным предложениям от Сбербанка представлены в табличке ниже.

Название кредитной ипотечной программыМинимальный размер платежа, %Максимальный период кредитованияРазмер выдачи ипотеки, рублиМинимальная учетная ставка по кредиту, %
Приобретение готового недвижимого имущества2030 летМинимальный запрос может быть в 300000 рублей13.5
Приобретения жилья в стадии застройки20
Ипотечный кредит плюс материнский капитал20
Собственное строительство жилья2514
Недвижимое имущество за чертой города2513.5
Ипотека для военнослужащих20Всего 15 летМаксимум клиенту могут предложить 1900000 рублей12

Размер кредитования не может превышать стоимость кредитуемого жилья. Чаще всего выдается 80% от оценочной стоимости недвижимости экспертом или от цены по соглашению. Комиссионных сборов Сбербанк за оформление и выдачу не берет.

Если клиент принял решение передать в обеспечение дом, то вместе с ним в обеспечение пойдет и земельный надел, на котором стоит дом.

В список справок и бумаг по кредитуемому объекту для получения ипотеки в обязательном порядке будет включен полис на залоговое имущество и будет обновлен весь период длительности ипотечного кредита.

Если клиент использует материнский капитал при ипотечном кредитовании, то он должен подать заявку в Пенсионный Фонд с просьбой перечислить денежные средства для погашения ипотеки частично или в полном объеме. Недвижимость будет зарегистрирована на кого-то из членов семьи.

Сбербанк предлагает такую опцию, как отсрочка платежа основной сумме долга и увеличение периода кредитования. Данная опция возможна в том случае, если идет речь об удорожании строительных работ. Заемщик должен предоставить подтверждающие документы, но не больше чем через 2 года.

Программа загородного имущества разрешает не только приобрести дом, но и возвести его собственноручно. Сбербанк рассматривает и приобретение земельного надела под возведение дачного объекта. Действует отсрочка по оплате. На данное кредитное предложения не распространяются никакие акции Сбербанка.

Положительные стороны и недостатки получения ипотеки в Сбербанке

ПреимуществаИзъяны
• Стоимость и временной период в действительности приемлемы для любого гражданина в Сбербанке.• Комиссионных сборов нет.• Рассмотрение анкеты в оперативном режиме.• Жилье через агента – отсутствие мошенничества. • Тщательная проверка всех нужных банку документов.• После подачи заявки время может затянуться по оформлению самой ипотеки и выдачи денег.• Дополнительная договоренность с продавцом о придержании желаемого объекта до оформления ипотечного кредита. • Продавцы могут увеличивать стоимость жилья для минимизации собственных рисков.

Вывод

Перед тем, как направляться оформлять ипотечный кредит, ознакомьтесь со всеми требования, выставленными Сбербанками. Еще до заполнения анкеты Вы можете понять,

Источник: https://kreditovod.com/ipoteka/dokumenty-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke/

Документы для ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2019 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением.

    Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.

  • Документ на право собственности продавца.

  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку под строительство частного дома. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

ЗаконоСфера
Добавить комментарий