Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Содержание
  1. Продать долг по исполнительному листу коллекторам
  2. Коллекторское агентство
  3. Продажа долга по исполнительному листу коллекторам
  4. Покупка долгов
  5. Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать
  6. Продажа долга физического лица коллекторам
  7. Процедура покупки долгов физических лиц по исполнительным листам
  8. Можно ли продавать долги коллекторам
  9. Продать исполнительный лист коллекторам
  10. Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности
  11. Зачем продавать долг по исполнительному листу
  12. Законность сделки
  13. Условия продажи долговых обязательств
  14. Продажа долга по исполнительному лицу коллекторам
  15. Особенности проведения сделки
  16. Могут ли долговые обязательства быть проданы без суда?
  17. Где можно купить долги по исполнительным листам
  18. Заключение
  19. Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры
  20. Выгодная продажа
  21. Нюансы мероприятия
  22. Нормативно-правовая база
  23. Регламент торговли
  24. Особенности соглашения
  25. Полномочия сторон
  26. Плюсы и минусы сделки
  27. Результаты процедуры
  28. Может ли банк продать долг по исполнительному листу коллекторам?
  29. Может ли банк продать долг?
  30. Банк продал долг коллекторам
  31. Продажа долга по исполнительному листу
  32. Коллекторы подали в суд
  33. Перепродажа долга
  34. Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки
  35. Продажа долга коллекторам – законы и правила
  36. Какие законы отвечают за передачу долга
  37. Какие долги продать можно
  38. Какие задолженности не продаются
  39. Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?
  40. Кто может продавать и покупать долги
  41. Важные нюансы продажи
  42. Что такое договор цессии и зачем он нужен
  43. Какова выгода от продажи
  44. Как продать долг коллекторам
  45. Продажа по исполнительному листу
  46. Продажа по расписке
  47. Как коллекторы взимают долги
  48. Что можно делать коллекторам
  49. Чего делать нельзя

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

ООО «Уральский центр по взысканию долгов» осуществляет весь комплекс процедур взыскания задолженности, начиная от досудебного взыскания задолженности, взыскания задолженности на стадии судебного производства, и заканчивая стадией исполнительного производства.

  • достижение договоренности о сотрудничестве и заключение договора;
  • анализ финансового положения должника;
  • направление должнику требований о возврате долга;
  • переговоры с должником о возврате долга;
  • контроль выполнения договоренностей;
  • поиск актуальных расчетных счетов, имущества, активов и т.д.;
  • предъявление исполнительных листов на взыскание долга в службу судебных приставов;
  • контроль работы службы судебных приставов исполнителей по взысканию долга;
  • содействие службе судебных приставов в получении оперативной информации об активах должника;
  • участие в аресте и продаже имущества должника;
  • направление клиенту отчета о работе по взысканию долга.

Коллекторское агентство

Взыскание долгов по исполнительному листу – заключительная стадия возврата денежных средств кредитору. Исполнительный лист, по идее, должен гарантировать скорейшее исполнение решения, но и здесь могут возникнуть проблемы. Вероятно, потребуется принудительное исполнение судебного решения, так как только малое число должников добровольно и быстро возвращают имеющиеся долги.

Итак, Вы предвидите, что работа судебных приставов не будет проводиться должным образом, или у Вас «горят сроки», то есть деньги нужны быстро, чтобы избежать сложной финансовой ситуации? Догадываетесь, что у должника есть способы затруднить работу приставов, что он собирается обжаловать решение суда? Тогда не ждите, пока проблем прибавиться, а прямо сейчас перепоручите взыскание долгов по исполнительному листу коллекторам нашего агентства.

Продажа долга по исполнительному листу коллекторам

Платить должнику все равно придется. Лучше делать это уже по исполнительному листу, так как размер долга после получения решения суда уже не изменится – никаких дополнительных процентов, штрафов, пени и платы коллекторам. Только то, что уже внесено в исполнительный лист.

Таким образом, большинство угроз коллекторов при наличии судебного решения уже не имеют силы – они не имеют права описывать имущество самостоятельно, проникать домой, общаться с родственниками или арестовывать счета должника. Но все это могут сделать приставы.

Покупка долгов

  1. Гарантия получения денег. Если продать долг коллекторскому агентству АКМ сейчас, вы сводите к нулю возможность превращения просроченной задолженности в безнадежную.
  2. Возможность реинвестировать денежные средства, полученные от продажи долга и уступки прав требований по просроченным обязательствам.
  3. Сокращение затрат, связанных с сопровождением просроченной задолженности и рисков от признания должника банкротом.
  4. Снижение расходов по уплате налога на прибыль, начисляемого на неустойку.

Рекомендуем прочесть:  Как выглядят права на автомобиль 2019

Стоимость приобретаемых прав при продаже долга коллекторам АКМ — до 75% от размера задолженности.

Предлагаемая цена при покупке долгов зависит давности просрочки, места нахождения компании-должника, её текущего финансового состояния и текущей стадии взыскания.

Оплата долга, купленного коллекторским агентством АКМ, осуществляется в течение 5 рабочих дней после подписания договора цессии.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Продажа долга физического лица коллекторам

Если договором между должником и взыскателем не предусмотрена переуступка прав требования долга в случае ненадлежащего исполнения обязательств, то продать его коллекторам нельзя по закону. После судебного постановления, данный закон не действует, потому что в роли взыскателя выступает судебный пристав, а кредитор или коллектор является получателем.

Банки часто прибегают к услугам коллекторов для взыскания безнадежных кредитов. То есть если платежи не вносились около года и более. Кредиторы продают долги «оптом», собирает портфель задолженностей и предлагает их нескольким коллекторским агентствам, затем выбирают более выгодные для себя предложения.

Процедура покупки долгов физических лиц по исполнительным листам

Взыскатель, получив в суде исполнительный лист, вправе либо обратиться в ФССП, либо возвращать деньги самостоятельно, предъявляя документ самому должнику или в его банк. Продать долг физического лица по исполнительному листу можно на любом из этих этапов, но последствия цессии будут разными.

Представляется, что договор цессии – очень сложная и непонятная конструкция, но с юридической точки зрения уступка права требования не вызывает никаких противоречий.

Если лицо владеет домом, оно сможет продать этот дом, если лицо владеет правом требования – оно сможет продать его.

Поэтому права требования имеют имущественную правовую природу и существенно ничем не отличаются от любого вещественного права.

Можно ли продавать долги коллекторам

Но сначала о законности данного мероприятия. Как мы помним, несколько лет назад шли активные споры о том, можно ли продавать долги коллекторам без согласия должника.

Закон о потребительском кредите, если не поставил точку в этом вопросе, то по крайней мере временно приостановил дискуссии. В статье 12 закона отмечается, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам.

Кредитор при уступке может передавать персональные данные должника. Заемщик сохраняет свои права в отношении нового кредитора, которые у него были при старом.

Рекомендуем прочесть:  Какие Льготы За Службу В Армии Более 12 Лет

Продавцу долга необходимо собрать все правоустанавливающие документы, собрать информацию о всех активах должниках, доходах. Все сведения передаются коллекторам на анализ, в ходе которого они изучают подлинность документов, проверяют законность требований, оценивают имущественное и финансовое положение должника, взвешивают перспективы взыскания.

Продать исполнительный лист коллекторам

Добрый день, Наталья. По закону, срок исковой давности исполнительного листа три года.

Если исполнительный лист находится у судебных приставов, они обязаны проверить ваше имущество, и через два месяца или взыскать с вас долг, или направить исполнительный лист по месту вашей работы для удержания из заработной платы или вернуть взыскателю (в данном случае банку) в связи с невозможностью взыскания.

Для этого новый кредитор обращается в суд, который вынес решение, и в случае удовлетворения своего заявления становится на место взыскателя в исполнительном производстве. Рассмотрение такого заявления производится судом с обязательным извещением должника, который имеет право представить свои возражения, если они имеются (например, о размере долга, о запрете уступки и т.д.).

Прежде чем подписать соглашение о переуступке прав требования долга с заинтересованным лицом, истец должен получить исполнительный лист и вместе с заявлением передать его в ФССП.

В течение недели судебный пристав обязан начать исполнительное производство. Следует отметить, что согласие должника на продажу исполнительного листа коллекторам не требуется.

Он должен быть поставлен в известность за 30 дней до заключения сделки между кредитором и правопреемником.

В случае, когда вы не можете получить деньги по долговому обязательству, то лучшим выходом будет продать долг коллекторам. Это действие законно, однако требует временных и физических затрат.

Деньги, причитающиеся вам, постоянно обесцениваются в результате инфляции и других, независимых от вас, обстоятельств.

Поэтому, чем быстрее вы начнете действовать, тем лучшего результата сможете достичь.

05 Авг 2018      toplawyer         811      

Источник: http://lawyertop.ru/dekretnye-vyplaty/prodat-dolg-po-ispolnitelnomu-listu-kollektoram

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

На сегодняшний день в банковской среде довольно распространена практика передачи долговых обязательств третьим лицам – коллекторским агентствам.

 Данная процедура дает возможность банку вернуть хотя бы часть потерянных средств.  Однако у многих возникают сомнения на счет законности такой сделки.

В данной статье мы рассмотрим, можно ли продать долг коллекторам по исполнительному листу и как это осуществить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Зачем продавать долг по исполнительному листу

Как правило, кредитор принимает решение продать долг по исполнительному листу, когда ему необходимо срочно вернуть деньги. Чаще всего этим занимаются именно банки.

Несмотря на то, что заемщик потеряет часть суммы от первоначального долга, такая процедура избавляет банковскую организацию от необходимости самостоятельно пытаться получить сумму задолженности от клиента. Кроме того, от наличия большого числа задолженностей страдает репутация банка, а это ему крайне невыгодно.

Законность сделки

Продажа долговых обязательств третьему лицу не запрещена законом Российской Федерации. Законность такой сделки прописана в Гражданском Кодексе РФ (ст.328,п.1). Более того, там сказано, что заключение договора цессии – передачи долговых обязательств – может производиться без участия должника.

Однако обязательным условием является наличие согласия должника в первоначальном договоре с кредитором, без которого переуступка прав требования не может считаться законной.

Также, должник имеет право потребовать от перекупщиков долга документы, подтверждающие законность операции. В случае обнаружения несоответствия законодательству, лицо, имеющее задолженность, имеет право не выплачивать деньги перекупщику.

Согласно статье 384 ГК РФ, в случае переуступки права требования не могут быть изменены условия, прописанные в первоначальном договоре. Изменяется только займодатель.

Условия продажи долговых обязательств

Стоит отметить, что не все категории долговых обязательств могут быть проданы по исполнительному листу. Так, нельзя переуступить алиментные платежи, компенсации по моральному ущербу или вреду здоровью. Продаже подлежат только обязательства, возникшие из кредитных договоров, договоров подряда или поставки.

Что касается лиц, которые имеют право перекупать долги, то чаще всего этим занимаются коллекторы. С недавнего времени их деятельность координируется специальным законом, который ограничивает произвол коллекторских агентств.

Для таких организаций приобретение долга по исполнительным листам является весьма прибыльным занятием. Ведь при удачном раскладе новый кредитор получит от должника гораздо большую сумму, чем та, за которую он приобрел долг.

Кроме коллекторов, долг могут приобрести любые юридические лица, не нарушающие закон.

Говоря о цене, стоит еще раз отметить, что она во много раз ниже, чем размер самого кредита и задолженности по нему. На стоимость сделки могут повлиять следующие факторы:

  • сумма долга;
  • платежеспособность должника;
  • залоговое обеспечение кредита;
  • факт наличия/отсутствия исполнительного листа;
  • наличие о заемщика других кредитов;
  • шанс объявления банкротства.

Продажа долга по исполнительному лицу коллекторам

Как мы уже выяснили, продажа долга по исполнительному лицу коллекторам вполне возможна и часто практикуется. Однако особенностью продажи долга по исполнительному листу является обращение займодателя в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Сначала займодатель получает в суде исполнительный лист, в котором содержится следующая информация:

  • название суда, выдавшего документ;
  • наименование судебного дела и его номер;
  • дата принятия решения суда;
  • дата вступления документа в силу;
  • информация о займодателе и должнике;
  • судебная резолюция;
  • дата получения исполнительного листа;
  • подпись судьи и судебная печать.

Исполнительный лист  передается судебному приставу, и оформляется соответствующее постановление. В течение 7 дней сотрудник ФССП обязан открыть исполнительное производство.

Когда исполнительное производство началось, кредитор может заключить с коллекторским агентством договор, который затем будет передан судебному приставу. По этому документу будет произведена замена заимодателя на правопреемника, а именно – коллектора.

Вместе с тем, возможности судебных приставов и коллекторов в процессе исполнительного производства различаются.

Приставы располагают гораздо большим арсеналом средств:

  1. Они могут наложить запрет на выезд неплательщика за границу.
  2. Получать информацию от правоохранительных органов с целью разыскивания заемщика.
  3. Производить удержание средств со счетов должника или с его заработной платы.
  4. Арестовывать имущество для последующей реализации.

Коллекторы же могут лишь извещать неплательщика о существующей задолженности и требовать ее возвращения, а также собирать необходимую информацию по требованию судебных приставов. Например, данные об изменении рабочего места, приобретении недвижимости или транспортных средств, наличии банковского депозита. Фактически, никакие угрозы коллекторов не обладают юридической силой.

Особенности проведения сделки

Передача долга осуществляется подписанием договора цессии между кредитором и коллекторским агентством. Сама сделка состоит из следующих этапов:

  1. Выбор кредитором коллекторского агентства.
  2. Предоставление коллекторам информации о неплательщике.
  3. Проверка документации.
  4. Обсуждение условий договора и его подписание.
  5. Уведомление должника о передаче права требования долга.

Как правило, процедура занимает от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от особенностей работы обеих сторон. В момент заключения договора совершается оплата, а также передача соответствующих документов.

Могут ли долговые обязательства быть проданы без суда?

Вплоть до 2014 года продажа долговых обязательств без суда была запрещена. Соответственно, продажа могла совершиться только после решения судебного органа о взыскании долга. Однако в настоящее время это положение недействительно. Договор цессии может быть заключен как до, так и после судебного разбирательства.

Если суд все-таки состоялся, то кредитор обязан передать дело в ведение судебного пристава. Соответственно, все операции по возвращению долга будут контролироваться судебными органами.

Где можно купить долги по исполнительным листам

Если вы сами заинтересованы в покупке долговых обязательств, стоит обратить внимание на торговые площадки и порталы в интернете, которые специализируются на перекупке долгов.

Там размещаются объявления о продаже задолженностей и вся необходимая информация о должнике, кредиторе, сумме задолженности, датах получения и сроках исполнительного листа. А также указываются реквизиты продавца.

Заключение

Итак, передача прав взыскания задолженности по исполнительному листу – дело не самое простое, но вполне законное и осуществимое. При учете всех нюансов, и кредитор, и перекупщик могут получить значительную выгоду, что, в конечном счете, и является основной целью работы данных организаций.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/mozhno-li-prodat-dolg-po-ispolnitelnomu-kollektoram.html

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.

Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.

Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.

Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.

А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Займодавец в праве продавать долги коллекторам

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Без наличия лицензии у коллекторов продавать им долг запрещается

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника.

Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

При продаже долга коллектором, кредитор или коллекторское агенство обязаны известить об этом должника

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.

Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Условия продажи долга обсуждаются в каждом конкретном случае и могут разниться

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, ых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Коллекторы не должны выходить за рамки своих полномочий, знание которых поможет должнику обезопасить себя

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок.

Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность.

Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Выкуп долгов сопряжен с определенными рисками для коллекторского агенства

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание.

Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге.

По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений.

Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам.

При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/prodazha-dolga-kollektoram.html

Может ли банк продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Обязанностью любого человека является возврат заемных средств у кредитора. В случае неисполнения долговых обязательств может последовать принудительное взыскание денежных средств на основании судебного решения.  Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Может ли банк продать долг?

Процедура продажи долга определена соответствующим законом (п.1 ст.382 ГК РФ). Однако в нем не указанно лицо, которому следует переуступить задолженность. Продажа третьим лицам возможна только при наличии письменного согласия должника, которое должно быть отражено в договоре с кредитором. Иначе переуступка прав требования считается незаконной.

Закон не запрещает продавать коллекторам долг. Такая сделка вполне легальна и проходит по договору цессии. Общение первоначального кредитора и должника прекращается, все права на взыскание задолженности переходят к специализированному агенству. Таким образом, банки могут продавать долги коллекторам.

Банк продал долг коллекторам

Что делать, если банк продал долг коллекторам? Важно понимать, что для Вас ситуация в корне не поменялась. Однако теперь способы воздействия на должника могут увеличиться: взыскатели могут «прессовать» намного сильнее, чем прежний кредитор. Главное знать, как грамотно действовать в этой ситуации.

  • Требуйте у банка или нового кредитора копии документов, подтверждающих продажу вашего кредита. Если Вам его не предоставили, Вы имеете право не платить до вынесения соответствующего решения суда (ст.385 ГК РФ). Подают ли коллекторы в суд на должников? Во многих случаях коллекторы просто не делают этого: если сумма задолженности менее 50 000 рублей, то подавать судебный иск на должника крайне не выгодно в финансовом плане. Размер судебных расходов может обернуться значительной суммой. При наличии небольшого долга он может быть признан безнадежным и списан.
  • Закажите в банке справку о размере задолженности со всеми данными (расшифровка платежей, начисленных штрафов, процентов и т.д.).
  • Соберите всю документацию по кредиту, которую получили коллекторы: договор кредитования, залоговый договор и т.д. При их отсутствии можно заказать копии в банковском учреждении.

Продажа долга по исполнительному листу

Исполнительный лист кредитору выдает суд.  Этот документ наделяет взыскателя правом взимания задолженности в принудительном порядке. Он передается либо судебному приставу с целью заведения исполнительного производства либо возможна продажа долга по исполнительному листу коллекторам.

При заключении двухстороннего соглашения с коллекторским агенством кредитор получает минимальный доход (10% -50% от размера задолженности), зато это происходит в самые сжатые сроки. Теперь он может сосредоточиться на своем бизнесе, не думать о затратах по организации взыскания.

Новый кредитор имеет право взыскивать только установленную судом долговую сумму в соответствии с исполнительным листом. Запрещено увеличивать ее размер путем дополнительных начислений.

После получения исполнительного листа и соответствующего заявления от кредитора пристав-исполнитель открывает в течение недели исполнительное производство.

Только после этого возможно заключение соглашения о переуступке прав на взыскание третьим лицам.

В переданном сотруднику ФССП документе вписываются данные коллекторского агенства в соответствии с вынесенным постановлением (ст.52 №252 ФЗ).

Коллекторы подали в суд

Если коллекторская организация подала на Вас в суд, не спешите сильно тревожиться: по судебному решению уплачивается только та сумма, которую вы задолжали банку. Если юридическая защита выстроена грамотно, то все дополнительные штрафы и пени, начисленные взыскателями, обычно снимаются.

В случае выявления адвокатом нарушений в оформленном кредите, существует возможность исключения каких-либо выплат в счет погашения долга.

Перепродажа долга

Следует разобраться с тем, могут ли коллекторы продать долг. Множество людей думает, что договор по кредиту коллекторские агенства продают сколько угодно раз.

Это ошибочное мнение: это абсолютно не имеет смысла, а также вряд ли найдется такой покупатель, который захочет приобрести «мертвый» долг. Коллекторы не кредитуют людей: все договора они приобретают у банков, у других кредитных учреждений.

Банк выставляет задолженность на продажу лишь в том случае, когда не может ее возвратить.

Коллекторы, в свою очередь, покупают только выгодные долги. Например, определенную роль играет платежеспособность должника, долговая сумма, наличие недвижимости и прочие ньюансы.

Каждый человек должен знать, что коллекторам запрещено осуществлять любую передачу личных данных должника, а также угрожать и шантажировать. В некоторых ситуациях, когда досудебное взыскание не принесло положительных результатов, то агенство по взысканию подает исковое заявление в судебную инстанцию. После вынесения соответствующего решения к делу привлекается пристав-исполнитель.

Таким образом, закон не запрещает кредитору продавать долг коллекторам, который наделяются теми же полномочиями, что и первый правообладатель. Вышедший 2017 году Закон о коллекторской деятельности строго ограничивает действия подобных организаций.

Чтобы обезопасить себя в будущем, не стоит брать займ или кредит, если у Вас есть неполная уверенность в его погашении. Общение со службами досудебного взыскания и коллекторскими агенствами  может отнять много времени, нерв и денежных расходов.

Источник: https://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/prodat-dolg-po-ispolnitelnomu-listu-kollektoram-696/

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму.

Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Фондовый индекс ММВБ – что это и чем отличается от РТС

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Какие банки являются партнерами Бинбанка?

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

https://www.youtube.com/watch?v=q2AYYR4lNng

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

ЗаконоСфера
Добавить комментарий